Срочные онлайн займы на карту
Легкость и скорость оформления обеспечивает быстрым микрозаймам неуклонно возрастающую популярность — в большинстве случаев деньги можно получить менее чем за полчаса, при этом даже не выходя из дома. Кроме того, МФО часто являются последним шансом для клиентов с плохой кредитной историей или непостоянным доходом.
Положительные и отрицательные стороны микрозаймов
Займы онлайн имеют следующие плюсы:
- деньги выдаются без посещения офиса или встреч с сотрудником;
- оформление и получение займа на карту онлайн занимает от 5 до 40 минут в зависимости от МФО и количества обращений;
- низкие требования к клиентам;
- долг можно погасить досрочно, не подавая при этом соответствующее заявление и не оплачивая комиссию.
Минусы быстрых микрозаймов — это высокая ставка и маленький по сравнению с банковским кредитный лимит. Соответственно, эти ссуды стоит брать для решения неотложных проблем или бытовых расходов до зарплаты, но не для крупных покупок.
Условия онлайн микрозаймов в Украине
Почти все совершеннолетние дееспособные граждане Украины могут получить займ на карту. Основные требования представлены ниже.
| Возраст | |
| минимальный | 18 лет, реже 21-22 года |
| максимальный | 65-75 лет |
| Документы | |
| обязательные | удостоверение личности (паспорт или ID-карта), индивидуальный налоговый номер |
| необязательные | копия трудовой книжки и справка о доходах — но клиент может предоставить такие документы по своей инициативе |
| Другое | |
| трудоустройство | допускается неофициальное; ряд компаний выдает микрозаймы в том числе клиентам с нетрудовым доходом, например, пенсионерам |
| кредитный рейтинг | большинство МФО допускает посредственный или низкий кредитный рейтинг клиентов |
| вещи, необходимые для формирования заявки на займ | устройство с доступом в интернет, мобильный телефон и банковская карта |
Обеспечение кредита в большинстве случаев не требуется — под залог ПТС или ценных вещей деньги выдают лишь отдельные МФО.
Процентная ставка на онлайн займы
В среднем займ на карту в Украине можно получить ставкой 1,6-2% в день. Она зависит от таких факторов:
- наличие у МФО офисов;
- уровень доверия к клиенту;
- особенности капитала компании (иностранный, отечественный, инвестиции от частных лиц и т. д.).
Общую сумму долга, как правило, можно увидеть на онлайн калькуляторе уже при оформлении онлайн заявки на займ: двигая бегунки со сроком и размером кредита, вы увидите сумму процентов в каждом из случаев. Для самостоятельного подсчета или проверки результата используйте такую формулу: размер микрокредита на карту + ставка (в сутки)×длительность кредита (в днях). Например, если вы получили займ онлайн на срок 8 дней и сумму 2400 гривен со ставкой 1,8% в день, подсчет будет следующим: 2400+1,8%×8=2745,6 гривен, из которых 345,6 гривен переплаты.
Кредиты обычно выдаются без взносов и дополнительных комиссий.
Средние условия микрокредитов онлайн
Условия быстрых займов на карту часто зависят от количества обращений: для новых пользователей многие МФО урезают лимит (и иногда срок кредитования), но при этом предлагают льготную ставку 0,01% в день.
| Новый клиент | Постоянный клиент | |||
| минимум | максимум | минимум | максимум | |
| Срок договора | 1-5 дней | 14-30 дней | 1-5 дней | 27-30 дней |
| Кредитный лимит | 100-500 гривен | 3-5 тыс. гривен | 100-500 гривен | 15-20 тыс. гривен |
| Ставка | 0,01% | 2% | 1% | 2% |
Как получить займ на карту?Ряд МФО предлагает также долгосрочные ссуды на срок до 1 года. Лимит в этом случае может дойти до 100 тыс. гривен, а ставка колебаться в пределах 0,5-0,9% в день.
В Украине микрозайм на банковскую карту может быть выдан, если она соответствует таким условиям:
- допускаются платежные системы Visa или MasterCard, реже Visa Electron и Maestro;
- карточка может быть кредитной или дебетовой, но не корпоративной и не предназначенной для соц. выплат;
- она должна быть эмитирована непосредственно на заемщика;
- на счету должно быть 1-10 гривен для верификации;
- срок ее действия должен оканчиваться не ранее срока договора.
Некоторые компании выдают микрозаймы онлайн на карту только в том случае, если она является именной, с окончанием срока действия не раньше, чем через 3 месяца с момента подачи заявки.
Займы через интернет ряд компаний рекомендует получать на карты «ПриватБанка» — в этом случае деньги поступают на счет уже через 3-5 минут.
Круглосуточные микрозаймы
Вы можете взять займ онлайн на карту круглосуточно — в Украине действуют десятки МФО, работающих в режиме 24/7. Обычно соответствующая информация указана на главной странице сайта. Обратите внимание, что в этом случае запросы нередко рассматривает программа, а сотрудники и служба поддержки бывают доступны в обычное рабочее время.
Процедура оформления займа
Чтобы взять дешевый онлайн займ, просмотрите предложения МФО, размещенные на нашем сайте. Обращайте внимание на следующие характеристики:
- наличие льгот для новичков;
- лимит;
- допустимость пролонгации и ее условия;
- удобство способов погашения;
- наличие программы лояльности, если вы предполагаете, что будете обращаться к МФО и в дальнейшем.
Ознакомьтесь с обзорами заинтересовавшей вас компании. Если условия МФО вас устраивают, перейдите на его сайт и там подайте заявку на займ онлайн. При первом обращении потребуется заполнить анкету, указав:
- ФИО, пол, дату рождения, данные паспорта или ID-карты;
- адрес прописки и реального проживания;
- сведения о работодателе и уровне доходов;
- тип образования, семейное положение.
Иногда для получения микрозайма онлайн в Украине требуется также сделать и прикрепить к заявке фото документов или селфи с раскрытым паспортом в руке. Наконец, клиент должен указать реквизиты карты для зачисления денег и пройти ее верификацию. После этого вы можете подать заявку на срочныйонлайн займ. Если она будет одобрена, подпишите цифровой договор и деньги придут на карту.
Как избежать отказа?
Чтобы максимально повысить шансы получитьзайм онлайн без отказа, соблюдайте такие правила:
- проверьте данные перед отправкой — опечатка в ИНН или паспортных данных может привести к автоматическому отклонению запроса;
- заполняйте в том числе строки, помеченные необязательными;
- прикрепите к аккаунту профиль в соцсети, если это предлагается сделать (разумеется, если он заведен на реальное имя и содержит реальное фото);
- сделайте фотографию качественной и не обрабатывайте ее графическими редакторами.
Если у вас низкий кредитный рейтинг или сложности с трудоустройством, запрашивайте моментальный микрокредит на карту у МФО с 95-98% одобрений. Также можете направить заявки сразу в несколько компаний.
Как ускорить получение микрозайма на карту?
При первом обращении к МФО заполнение анкеты занимает 10-20 минут. Повторный микро кредит можно заказать в несколько кликов — в этом случае клиенту нужно указать лишь желаемые сумму и срок.
Рассмотрение заявки занимает 15-30 минут, если ее проверяет сотрудник компании, и 3-15 минут в случае автопроверки алгоритмом (чем современней программа, тем быстрей она дает ответ). Для постоянных клиентов срок проверки часто сокращается.
Чтобы получить быстрый займ онлайн, выбирайте компании, использующие автопроверку и присылающие ответ без звонков и без проверки контактных лиц. Желательно, что анкета в этом случае была без фото. Будьте внимательны — из-за опечаток менеджеру может потребоваться дополнительное время для уточнения ситуации. Также постарайтесь отправить 3-4 заявки в разные компании.
Как оплатить онлайн займ?
Обычно договор предполагает погашение срочных займов на карту разово в конце срока. При этом клиент может также внести деньги досрочно, оплатив лишь фактическое время использования заемных средств (точную сумму долга можно увидеть в личном кабинете). Предварительное уведомление компании при этом не требуется.
| Способы погашения | |
| распространенные способы | мало распространенные способы |
| в личном кабинете с карты | мобильными деньгами |
| через терминалы самообслуживания по номеру договора | в отделениях Укрпочты и Новой почты |
| наличными в кассе банка | через электронные платежные системы |
| с помощью интернет-банкинга | |
Как избежать просрочки, если не получается внести деньги вовремя?
Если вы не успеваете своевременно погасить микрозайм до зарплаты, используйте следующие способы:
- Пролонгация — нужно оплатить начисленные проценты и в некоторых случаях комиссию, чтобы отсрочить погашение тела кредита на срок до 30 дней.
- Реструктуризация. Разделение долга на части, которые можно выплачивать в щадящем режиме. Обратите внимание — процедура ухудшает кредитную историю!
- Рефинансирование — перенос долга в другую финансовую компанию, обычно в банк, как правило, на более низкую ставку.
Если по каким-то причинам эти способы недоступны, обязательно свяжитесь с сотрудником МФО для поиска компромисса.
Просрочка микрокредитов: что ждёт неплательщика
По статистике микрофинансовых организаций, процент невозврата микрозаймов составляет 20-25%. МФО сталкиваются с финансовыми рисками и, чтобы компенсировать их, предлагают часто более высокие процентные ставки, чем обычные банки. Однако это не означает, что заёмщики не несут никакую ответственность.
Для тех, кто систематически не выплачивает свои онлайн-кредиты, могут применяться различные меры. Вот некоторые из наиболее распространенных:
- Уведомления и Напоминания: В случае небольшой задолженности кредитор может связаться с заёмщиком по телефону, отправить SMS, email или письмо на адрес проживания с напоминанием о платеже. Этот метод является наименее затратным для кредитора с точки зрения времени и ресурсов.
- Кредитная История: Информация о задолженности поступает в Украинское Бюро Кредитных Историй (УБКИ). Отрицательные записи в кредитной истории существенно снижают кредитный рейтинг человека, что в свою очередь ухудшает его шансы на получение новых кредитов.
- Коллекторские Агентства: Если клиент отказывается возвращать онлайн-кредит, его дело может быть передано коллекторскому агентству. Коллекторы, несмотря на законодательные ограничения, иногда используют агрессивные методы воздействия на должников.
- Судебное Разбирательство: Еще одним возможным исходом является судебное разбирательство. Однако, опыт показывает, что в таких случаях МФО в большинстве случаев выигрывают. Исполнительные органы имеют право использовать любые доступные средства, чтобы заставить заёмщика погасить долг. В противном случае ему угрожает тюремное заключение.
Соблюдение сроков платежей и ответственное отношение к условиям кредитных соглашений являются залогом избежания подобных ситуаций. Грамотное планирование финансов и заем ответственно помогут вам избежать негативных последствий просрочки микрокредитов.
Когда стоит взять взять микрозайм на карту
Микрозаймы представляют собой надежный и оперативный способ получения финансовой помощи в ситуациях, когда время играет решающую роль. По сравнению с традиционными банками, где процесс оформления кредита может растянуться на дни и недели, микрозаймы отличаются своей скоростью и простотой получения. Есть множество ситуаций, в которых микрозайм на карту может стать вашим надежным помощником, например:
- Срочные и выгодные предложения:
В жизни случаются моменты, когда представляется уникальная скидка или акция, которую нельзя упустить. В таких ситуациях микрозайм может помочь вам воспользоваться этой возможностью, даже если у вас временно ограничен доступ к собственным средствам. - Неожиданные расходы вдали от дома:
Путешествия, командировки, отдых или учеба могут потребовать неожиданных расходов, и бюджет может оказаться истощенным раньше срока. Микрозайм на карту поможет вам покрыть эти неотложные расходы и сохранить план по вашему путешествию. - Опасность для здоровья:
Внезапные медицинские расходы могут потребовать дополнительных средств. Микрозаймы могут быть весьма полезны в этих ситуациях, обеспечивая вам возможность получить неотложную медицинскую помощь. - Временные трудности с выплатой зарплаты:
Если ваш работодатель задерживает выплату заработной платы или обещанной премии, микрозаймы могут временно облегчить ваше финансовое положение, пока вы ждете поступления средств. - Избегание пени и просрочек:
Когда наступает срок оплаты другого займа, а вам не хватает средств, микрозайм на карту поможет вам избежать начисления пени и просрочек. - Первоначальный взнос для банковского кредита:
Иногда для получения крупного кредита в банке требуется внести первоначальный взнос. Микрозайм на карту может помочь вам собрать необходимую сумму для начала оформления кредита.
Микрозаймы на карту предоставляют реальные и быстрые решения для различных ситуаций в вашей жизни. Даже если у вас хороший уровень доходов, микрозаймы могут стать надежным инструментом для обеспечения финансовой безопасности и эффективного управления вашими средствами в тех случаях, когда каждая минута имеет значение.
Юридическое регулирование рынка микрокредитов
Микрофинансовый рынок регулируется рядом законов, в том числе «О потребительском кредитовании» и «Об электронной коммерции». Компании, осуществляющие услуги микрокредитования, обязаны иметь лицензию Нацкомфинуслуг: обязательно проверяйте ее наличие перед заключением договора.
Согласно с законодательством, клиент имеет право получить микрокредит онлайн на карту именно на тех условиях, которые были указаны в договоре. Компания может в одностороннем порядке уменьшить, но не увеличить ставку. Со своей стороны пользователь обязан либо своевременно внести деньги, либо использовать пролонгацию или другие законные способы продления договора. Если сумма кредита меньше одной минимальной зарплаты, общий размер пени и штрафов в случае просрочки не могут превысить его сумму больше, чем в два раза.