Термінові онлайн позики на карту
Легкість і швидкість оформлення забезпечує швидким мікропозичкам невпинно зростаючу популярність — у більшості випадків гроші можна отримати менш ніж за півгодини, навіть не виходячи з дому. Крім того, МФО часто є останнім шансом для клієнтів із поганою кредитною історією чи нетрудовим доходом.
Позитивні та негативні сторони мікропозик
Позики онлайн мають такі плюси:
- гроші видаються без відвідування офісу чи зустрічей із співробітником;
- оформлення та отримання позики на карту онлайн займає від 5 до 40 хвилин залежно від МФО та кількості звернень;
- низькі вимоги до клієнтів;
- борг можна погасити достроково, не подаючи при цьому відповідну заяву та не сплачуючи комісію.
Мінуси швидких мікропозик – це висока ставка і маленький у порівнянні з банківським кредитний ліміт. Відповідно, ці позички варто брати для вирішення нагальних проблем чи побутових витрат до зарплати, але не для великих покупок.
Умови онлайн мікропозик в Україні
Майже всі повнолітні дієздатні громадяни України можуть отримати позику на картку. Основні вимоги подано нижче.
| Вік | |
| мінімальний | 18 років, іноді 21-22 роки |
| максимальний | 65-75 років |
| Документи | |
| обов'язкові | посвідчення особи (паспорт чи ID-картка), індивідуальний податковий номер |
| необов'язкові | копія трудової книжки та довідка про доходи — але клієнт може надати такі документи за власною ініціативою |
| Інше | |
| працевлаштування | допускається неофіційне; низка компаній видає мікропозики у тому числі клієнтам з нетрудовим доходом, наприклад, пенсіонерам |
| кредитний рейтинг | більшість МФО допускає посередній чи низький кредитний рейтинг клієнтів |
| речі, необхідні для формування заявки на позику | пристрій з доступом в інтернет, мобільний телефон та банківська картка |
Забезпечення кредиту здебільшого не потрібне — під заставу ПТЗ чи цінних речей гроші видають лише окремі МФО.
Процентна ставка на онлайн позики
В середньому позику на карту в Україні можна отримати зі ставкою 1,6-2% на день. Вона залежить від таких факторів:
- наявність у МФО офісів;
- рівень довіри до клієнта;
- особливості капіталу підприємства (іноземний, вітчизняний, інвестиції від приватних осіб тощо).
Загальну суму боргу, як правило, можна побачити на онлайн калькуляторі вже під час оформлення онлайн заявки на позику: рухаючи бігунки з терміном та розміром кредиту, ви побачите суму відсотків у кожному з випадків. Для самостійного підрахунку чи перевірки результату використовуйте таку формулу: розмір мікрокредиту на картку + ставка (на добу)×термін кредитування (кількість днів). Наприклад, якщо ви отримали позику онлайн на строк 8 днів та суму 2400 гривень зі ставкою 1,8% на день, підрахунок буде наступним: 2400+1,8%×8=2745,6 гривень, з яких 345,6 гривень переплати.
Кредити зазвичай видаються без додаткових комісій.
Середні умови мікрокредитів онлайн
Умови швидких позик на картку часто залежать від кількості звернень: для
нових користувачів деякі МФО урізають ліміт (й іноді термін кредитування),
але пропонують пільгову ставку 0,01% на день.
| Новий клієнт | Постійний клієнт | |||
| мінімум | максимум | мінімум | максимум | |
| Термін договору | 1-5 днів | 14-30 днів | 1-5 днів | 27-30 днів |
| Кредитний ліміт | 100-500 гривень | 3-5 тис. гривень | 100-500 гривень | 15-20 тис. гривень |
| Ставка | 0,01%< | 2% | 1% | 2% |
Ряд МФО пропонує також довгострокові позики на термін до 1 року. Ліміт у цьому випадку може сягнути 100 тис. гривень, а ставка коливатиметься в межах 0,5-0,9% на день.
Як отримати позику на карту?
В Україні мікропозика на банківську картку може бути видана, якщо та відповідає наступним умовам:
- допускаються платіжні системи Visa або MasterCard, іноді Visa Electron та Maestro;
- картка може бути кредитною або дебетовою, але не корпоративною та не призначеною для соцвиплат;
- вона має бути емітована безпосередньо на позичальника;
- на рахунку має бути 1-10 гривень для верифікації;
- термін її дії має закінчуватись не раніше строку договору.
Деякі компанії видають онлайн мікропозики на карту тільки в тому випадку,
якщо вона є іменною, із закінченням терміну дії не раніше, ніж через 3
місяці з моменту подання заявки.
Позики через інтернет низка компаній
рекомендує отримувати на карти «ПриватБанку» — у цьому
випадку гроші надходять на рахунок вже за 3-5 хвилин.
Цілодобові мікропозики
Ви можете взяти позику онлайн на карту цілодобово – в Україні діють десятки МФО, що працюють у режимі 24/7. Зазвичай відповідну інформацію вказано на головній сторінці сайту. Зверніть увагу, що в цьому випадку запити нерідко розглядає програма, а співробітники та служба підтримки бувають доступні у звичайний робочий час.
Процедура оформлення позики
Щоб взяти дешеву онлайн позику, перегляньте пропозиції МФО, розміщені на нашому сайті. Звертайте увагу на такі характеристики:
- наявність пільг для новачків;
- ліміт;
- допустимість пролонгації та її умови;
- зручність способів погашення;
- наявність програми лояльності, якщо ви припускаєте, що будете звертатись до МФО і надалі.
Ознайомтеся з оглядом компанії, що вас зацікавила. Якщо умови МФО вас влаштовують, перейдіть на його сайт і подайте заявку на позику онлайн. При першому зверненні потрібно заповнити анкету, вказавши:
- ПІБ, стать, дату народження, дані паспорта або ID-картки;
- адресу прописки та реального проживання;
- відомості про роботодавця та рівень доходів;
- тип освіти, сімейний стан.
Іноді для отримання мікропозики онлайн потрібно зробити та прикріпити до заявки фото документів або селфі з розкритим паспортом у руці. Також клієнт повинен вказати реквізити картки для зарахування грошей та пройти її верифікацію. Після цього він може подати заявку на термінову онлайн позику. Якщо її буде схвалено, залишається підписати цифровий договір і гроші прийдуть на картку.
Як уникнути відмови?
Щоб максимально підвищити шанси отримати позику онлайн без відмови, дотримуйтесь таких правил:
- перевірте дані перед відправкою — помилка в ІПН або паспортних даних може призвести до автоматичного відхилення запиту;
- заповнюйте у тому числі рядки, позначені необов'язковими;
- прикріпіть до облікового запису профіль у соцмережі, якщо це пропонується зробити (зрозуміло, якщо він заведений на реальне ім'я та містить реальне фото);
- зробіть фотографію якісною та не обробляйте її графічними редакторами.
Якщо ви маєте низький кредитний рейтинг або складнощі з працевлаштуванням, шукайте моментальний мікрокредит на картку у МФО з 95-98% схвалень. Також можете надіслати заявки одразу до кількох компаній.
Як прискорити отримання мікропозики на карту?
При першому зверненні до МФО заповнення анкети займає 10-20 хвилин. Повторний мікрокредит можна замовити в кілька кліків – у цьому випадку клієнту потрібно вказати лише бажану суму та термін.
Розгляд заявки займає 15-30 хвилин, якщо її перевіряє співробітник компанії, і 3-15 хвилин у разі автоперевірки алгоритмом (чим сучасніша програма, тим швидше вона дає відповідь). Для постійних клієнтів термін перевірки часто зменшується.
Щоб отримати швидку позику онлайн, обирайте компанії, які використовують автоперевірку та надсилають відповідь без дзвінків і без перевірки контактних осіб. Бажано, що анкета у цьому випадку була без фото. Будьте уважні — через помилку у заяві менеджеру може знадобитися додатковий час для уточнення ситуації. Також постарайтеся надіслати 3-4 заявки до різних компаній.
Як оплатити онлайн позику?
Зазвичай договір передбачає погашення термінових позик на картку разово наприкінці терміну. При цьому клієнт може також внести гроші достроково, сплативши лише за фактичний час використання кредитних коштів (точну суму боргу можна побачити в особистому кабінеті). Заздалегідь повідомляти компанію про це зазвичай не потрібно.
| Способи погашення | |
| поширені способи | мало поширені способи |
| в особистому кабінеті з картки | мобільними грошима |
| через термінали самообслуговування за номером договору | у відділеннях Укрпошти та Нової пошти |
| готівкою у касі банку | через електронні платіжні системи |
| за допомогою інтернет-банкінгу | |
Як уникнути прострочення, якщо не вдається внести гроші вчасно?
Якщо ви не встигаєте своєчасно погасити мікропозику до зарплати, використовуйте такі способи:
- Пролонгація — потрібно сплатити нараховані відсотки та у деяких випадках комісію, щоб відстрочити погашення тіла кредиту на строк до 30 днів.
- Реструктуризація. Поділ боргу на частини, які можна виплачувати в необтяжливому режимі. Зверніть увагу – процедура погіршує кредитну історію!
- Рефінансування — перенесення боргу в іншу фінансову організацію, зазвичай, у банк, під нижчу ставку.
Якщо з якихось причин ці способи недоступні, обов'язково зверніться до співробітника МФО для пошуку компромісу.
Прострочення мікрокредитів: що чекає на неплатника
За статистикою мікрофінансових організацій, відсоток неповернення мікропозик становить 20-25%. МФО стикаються з фінансовими ризиками і, щоб компенсувати їх, пропонують часто вищі процентні ставки, ніж звичайні банки. Однак це не означає, що позичальники не несуть жодної відповідальності.
Для тих, хто систематично не виплачує свої онлайн-кредити, можуть застосовуватися різні заходи. Ось деякі з найпоширеніших:
- Повідомлення та Нагадування: У разі невеликої заборгованості кредитор може зв'язатися з позичальником телефоном, відправити SMS, email або лист на адресу проживання з нагадуванням про платіж. Цей метод є найменш витратним для кредитора з точки зору часу та ресурсів.
- Кредитна Історія: Інформація про заборгованість надходить в Українське Бюро Кредитних Історій (УБКІ). Негативні записи в кредитній історії істотно знижують кредитний рейтинг людини, що своєю чергою погіршує її шанси на отримання нових кредитів.
- Колекторські Агенції: Якщо клієнт відмовляється повертати онлайн-кредит, його справу може бути передано колекторській агенції. Колектори, незважаючи на законодавчі обмеження, іноді використовують агресивні методи впливу на боржників.
- Судовий Розгляд: Ще одним можливим результатом є судовий розгляд. Однак, досвід показує, що в таких випадках МФО в більшості випадків виграють. Виконавчі органи мають право використовувати будь-які доступні засоби, щоб змусити позичальника погасити борг. В іншому випадку йому загрожує тюремне ув'язнення.
Дотримання термінів платежів і відповідальне ставлення до умов кредитних угод є запорукою уникнення подібних ситуацій. Грамотне планування фінансів і позика відповідально допоможуть вам уникнути негативних наслідків прострочення мікрокредитів.
Коли варто взяти взяти мікропозику на карту
Мікропозики являють собою надійний і оперативний спосіб отримання фінансової допомоги в ситуаціях, коли час відіграє вирішальну роль. Порівняно з традиційними банками, де процес оформлення кредиту може розтягнутися на дні й тижні, мікропозики вирізняються своєю швидкістю і простотою отримання. Є безліч ситуацій, у яких мікропозика на картку може стати вашим надійним помічником, наприклад:
-
Термінові та вигідні пропозиції:
У житті трапляються моменти, коли з'являється унікальна знижка або акція, яку не можна упустити. У таких ситуаціях мікропозика може допомогти вам скористатися цією можливістю, навіть якщо у вас тимчасово обмежений доступ до власних коштів. -
Несподівані витрати далеко від дому:
Подорожі, відрядження, відпочинок або навчання можуть вимагати несподіваних витрат, і бюджет може виявитися виснаженим раніше терміну. Мікропозика на картку допоможе вам покрити ці невідкладні витрати і зберегти план щодо вашої подорожі. -
Небезпека для здоров'я:
Раптові медичні витрати можуть потребувати додаткових коштів. Мікропозики можуть бути дуже корисні в цих ситуаціях, забезпечуючи вам можливість отримати невідкладну медичну допомогу. -
Тимчасові труднощі з виплатою зарплати:
Якщо ваш роботодавець затримує виплату заробітної плати або обіцяної премії, мікропозики можуть тимчасово полегшити ваше фінансове становище, поки ви чекаєте надходження коштів. -
Уникнення пені та прострочень:
Коли настає термін оплати іншої позики, а вам не вистачає коштів, мікропозика на картку допоможе вам уникнути нарахування пені та прострочень. -
Початковий внесок для банківського кредиту:
Іноді для отримання великого кредиту в банку потрібно внести початковий внесок. Мікропозика на картку може допомогти вам зібрати необхідну суму для початку оформлення кредиту.
Мікропозики на картку надають реальні та швидкі рішення для різних ситуацій у вашому житті. Навіть якщо у вас хороший рівень доходів, мікропозики можуть стати надійним інструментом для забезпечення фінансової безпеки та ефективного управління вашими коштами в тих випадках, коли кожна хвилина має значення.
Юридичне регулювання ринку мікрокредитів
Мікрофінансовий ринок регулюється низкою законів, у тому числі «Про споживче кредитування» та «Про електронну комерцію». Підприємства, що здійснюють послуги мікрокредитування, повинні мати ліцензію Нацкомфінпослуг: обов'язково перевіряйте її наявність перед укладанням контракту.
Згідно із законодавством, клієнт має право отримати мікрокредит онлайн на картку саме на тих умовах, які були зазначені у договорі. Компанія може в односторонньому порядку зменшити, але не збільшити ставку. Зі свого боку користувач зобов'язаний своєчасно внести гроші, або використовувати пролонгацію чи інші законні способи продовження договору. Якщо сума кредиту менша за одну мінімальну зарплату, загальний розмір пені та штрафів у разі прострочення не можуть перевищити його суму більше, ніж у два рази.