Представитель службы безопасности банка объяснил как защитить свои деньги на банковских карточках и счетах от воров и мошенников

Автор Дмитрий Пугач

Дата 2020-11-18

В наше время владельцам платежных карт надо быть достаточно осторожными, ведь мошенники не только пользуются старыми рабочими схемами, но и ежедневно придумывают новые. Часто они представляются правоохранителями, работниками банков и другими лицами, которым мы обычно доверяем.

Вот несколько советов, которые помогут вам защитить себя от мошенников и сохранить свои финансы:

Не разглашайте свой пин-код и всегда прикрывайте клавиатуру во время ввода кода. Это предотвратит возможное считывание пин-кода мошенниками с помощью микровидеокамер.

Если вы получили звонок от лица, которое утверждает, что является сотрудником банка, закончите разговор и самостоятельно позвоните в банк по номеру, указанному на обороте вашей платежной карты, чтобы проверить эту информацию.

Никогда не устанавливайте программы или приложения с функцией удаленного доступа по просьбе лиц, которые звонят и представляются банковскими сотрудниками.

Не выполняйте USSD-команды по просьбе лиц, звонящих по телефону и представляющихся банковскими сотрудниками.

Никогда не переводите деньги на какие-либо счета или счета третьих лиц по просьбе лиц, которые звонят и представляются банковскими сотрудниками.

Создайте сложный пароль для своей электронной почты, социальных сетей и интернет-банкинга. Используйте разные пароли для разных сервисов и регулярно их меняйте.

Никогда не разглашайте все реквизиты своей платежной карты. Сообщайте по телефону только 16-значный номер карты, а ФИО - необязательно.

Держите в секрете три цифры на обороте карты, коды (одноразовые пароли) вашего банка и мобильного оператора, пароли в интернет-банкинге и кодовое слово банка.

Активируйте услугу смс-информирования об операциях с вашей платежной картой. Установите индивидуальные лимиты на операции с вашей картой, чтобы иметь больший контроль над финансовыми транзакциями.

Если вы заметили, что ваши данные платежной карты были раскрыты мошенникам или обнаружили подозрительные операции на своем счете, немедленно заблокируйте карту и доступ к интернет-банкингу. Для этого позвоните в банк по номеру, указанному на обороте карты.

Если вы стали жертвой мошенников, сделайте заявление в киберполицию или сообщите о вашей ситуации по телефону.

При покупках онлайн отдавайте предпочтение проверенным сайтам. Проверяйте сайты с помощью сервиса "STOP FRAUD" Киберполиции или сервиса "Black List" Ассоциации "ЕМА". Также обращайте внимание на отзывы о надежности сайтов, продавцов и виртуальных магазинов, которые можно найти через поисковые системы.

Вот несколько советов, которые помогут вам защитить себя от мошенников и сохранить свои финансы:

Не разглашайте свой пин-код и всегда прикрывайте клавиатуру во время ввода кода. Это предотвратит возможное считывание пин-кода мошенниками с помощью микровидеокамер.
Если вы получили звонок от лица, которое утверждает, что является сотрудником банка, закончите разговор и самостоятельно позвоните в банк по номеру, указанному на обороте вашей платежной карты, чтобы проверить эту информацию.
Никогда не устанавливайте программы или приложения с функцией удаленного доступа по просьбе лиц, которые звонят и представляются банковскими сотрудниками.
Не выполняйте USSD-команды по просьбе лиц, звонящих по телефону и представляющихся банковскими сотрудниками.
Никогда не переводите деньги на какие-либо счета или счета третьих лиц по просьбе лиц, которые звонят и представляются банковскими сотрудниками.
Создайте сложный пароль для своей электронной почты, социальных сетей и интернет-банкинга. Используйте разные пароли для разных сервисов и регулярно их меняйте.
Никогда не разглашайте все реквизиты своей платежной карты. Сообщайте по телефону только 16-значный номер карты, а ФИО - необязательно.
Держите в секрете три цифры на обороте карты, коды (одноразовые пароли) вашего банка и мобильного оператора, пароли в интернет-банкинге и кодовое слово банка.
Активируйте услугу смс-информирования об операциях с вашей платежной картой. Установите индивидуальные лимиты на операции с вашей картой, чтобы иметь больший контроль над финансовыми транзакциями.
Если вы заметили, что ваши данные платежной карты были раскрыты мошенникам или обнаружили подозрительные операции на своем счете, немедленно заблокируйте карту и доступ к интернет-банкингу. Для этого позвоните в банк по номеру, указанному на обороте карты.
Если вы стали жертвой мошенников, сделайте заявление в киберполицию или сообщите о вашей ситуации по телефону.
При покупках онлайн отдавайте предпочтение проверенным сайтам. Проверяйте сайты с помощью сервиса "STOP FRAUD" Киберполиции или сервиса "Black List" Ассоциации "ЕМА". Также обращайте внимание на отзывы о надежности сайтов, продавцов и виртуальных магазинов, которые можно найти через поисковые системы.
Защищайте свой телефонный номер, который привязан к банковскому счету. Избегайте использования этого номера в социальных сетях, объявлениях и контактах с контрагентами или клиентами. Рассмотрите возможность заключения контракта с мобильным оператором, отключение услуги удаленной замены сим-карты, установление пин-кода на сим-карту и пароля блокировки телефона. Держите в секрете логин и пароль к онлайн-кабинету вашего мобильного оператора, а также смс-коды операторов, PUK-код и серийный номер сим-карты.
Будьте бдительны при совершении онлайн-покупок. Проверяйте SSL-сертификат сайта (при наличии зеленого замка в адресной строке браузера), убедитесь, что вы используете безопасные платежные системы и передаете данные через защищенные соединения.
Будьте внимательны к предоставлению личных данных и финансовой информации незнакомым лицам или на ненадежных ресурсах. Избегайте отправки конфиденциальной информации через ненадежные Wi-Fi сети или незащищенные интернет-соединения.
Регулярно проверяйте движение средств на своем банковском счете и выписку с карты. Если вы заметили подозрительные или несанкционированные транзакции, сообщите об этом в банк немедленно.
Установите и обновляйте антивирусное программное обеспечение на вашем компьютере и мобильном устройстве. Это поможет выявить и блокировать потенциально вредоносные программы или вирусы, которые могут стать угрозой для вашей безопасности.
Запомните, что банковские учреждения никогда не будут сообщать вам о необходимости ввода конфиденциальной информации по телефону или электронной почте. Не доверяйте присланным вам письмам или звонкам, если они выглядят подозрительно или просят вас предоставить личную финансовую информацию.
Не переходите по ссылкам, которые получаете по электронной почте или в социальных сетях, особенно если они требуют ввода личных данных или финансовой информации. Линки могут вести к фишинговым сайтам, созданным с целью кражи ваших данных.
Научитесь распознавать основные признаки мошенничества, такие как чрезмерная поспешность, требование немедленного действия, непроверенные источники или чрезмерная требовательность к вашей личной информации. Будьте осмотрительны и доверяйте своей интуиции, если что-то кажется подозрительным.
Сохраняйте все свои финансовые документы и квитанции с покупок. Они могут быть полезны для дальнейших проверок и доказательств в случае конфликтов или спорных ситуаций.
Регулярно обновляйте свои знания о методах мошенничества и мерах безопасности. Будьте в курсе последних схем мошенничества и способов их предотвращения, чтобы оставаться на шаг впереди мошенников.

Помните, что новые возможности сопровождаются и новыми рисками. Сохранение своей финансовой безопасности является важной задачей, и выполнение перечисленных советов поможет вам защитить себя от мошенничества и сохранить свои деньги. Если у вас возникают подозрения или вы сталкиваетесь со схемами мошенничества, немедленно сообщайте об этом в соответствующие службы безопасности и правоохранительные органы.

Телефонные аферисты

В последние годы телефонные мошенники стали все более изобретательными и коварными в своих действиях. Они часто пытаются обмануть вас, придумывая различные схемы и претендуя на различные должности, такие как работник банка, пенсионного фонда, полиции, коммунальных служб, мобильного оператора или покупатель товара. Их целью является выманить от вас личные, финансовые или конфиденциальные данные или заставить вас перевести деньги в их пользу.

Одним из распространенных методов мошенничества является схема "Ваша карта заблокирована" или "Безопасный счет". Мошенник маскируется под работника банка и пытается получить от вас информацию о реквизитах карты и одноразовые пароли. Они могут убеждать вас осуществить перерасчет средств или снять лимит с вашей карты. Также могут требовать вас немедленно снять все деньги с ближайшего банкомата и перевести их на "безопасный счет" через тот же банкомат.

Важно помнить, что работники банка никогда не звонят вам, чтобы узнать личную информацию. Если вы сомневаетесь, кто звонит - мошенник или работник - перезвоните на официальный номер телефона банка, который указан на вашей карте для проверки.

Другой распространенной схемой является звонок ночью, когда мошенник якобы представляет правоохранительные органы и сообщает, что ваш родственник попал в инцидент, такой как драка, нанес травму другому лицу и был арестован полицией. После этого они требуют от вас оплатить средства для "освобождения" вашего родственника, перечислив денежную компенсацию пострадавшему, следователю, врачу или судье. Мошенник может передать трубку якобы вашему родственнику, который с жалобным голосом подтверждает, что он нуждается в помощи из-за положения, в которое попал.

Перед тем, как платить или переводить средства, мы рекомендуем позвонить своему родственнику и спросить, как у него дела. Проверка его положения и подлинности событий может предотвратить потерю ваших средств из-за мошенничества.

Кроме того, будьте осторожны с смс-сообщениями о выигрыше. Мошенники могут прислать вам сообщение о выигрыше автомобиля, квартиры или крупной суммы денег, и требовать уплатить налог в размере 1% от стоимости приза для его получения. Нередко мошенники создают фальшивые веб-сайты с информацией об акции и отзывами предыдущих победителей, чтобы придать больше убедительности их схемам. Стоит помнить, что получатель выигрыша не должен платить налоги самостоятельно, поскольку они автоматически удерживаются из суммы выигрыша.

Кроме того, хакеры и мошенники могут использовать ваш финансовый номер телефона для замены сим-карты. Они могут осуществить перевыпуск вашей сим-карты без вашего ведома, пытаясь получить доступ к вашим счетам, совершать покупки в обычных магазинах или взять онлайн-кредиты. Мошенники восстанавливают вашу сим-карту, основываясь на информации об истории последних звонков, которую они получают, заставляя вас перезвонить им или пополняя счет вашей сим-карты. Они предоставляют эту информацию мобильному оператору через личный кабинет, регистрируясь как владелец номера телефона и выманивая смс-код оператора от вас.

Если вы получили звонок с незнакомого номера или заметили подозрительные действия на вашем счете, прежде всего, важно защитить свои счета, карты и учетные записи, связанные с вашим номером телефона. Немедленно позвоните в банк по номеру, который указан на обороте вашей карты, и заблокируйте свои карты, счета и доступ к Интернет-банкингу. Также обратитесь к своему мобильному оператору, объясните ситуацию и спросите о возможности блокировки обеих сим-карт (старой и новой), пока не будут выяснены все обстоятельства.

Мы призываем всех граждан быть бдительными и осторожными, особенно при получении телефонных звонков или сообщений. Не разглашайте личную, финансовую или конфиденциальную информацию незнакомым лицам, не платите или не переводите деньги без проверки подлинности ситуации. Всегда проверяйте источник звонка или сообщения и обращайтесь к официальным номерам телефона или веб-сайтов, чтобы убедиться в правдивости информации.

Мошенники в интернет-торговле

Мошенники могут выступать как продавцы или покупатели в онлайн-транзакциях. Подозрительным поведением продавца может быть:

Слишком низкая цена товара;
Требование предоплаты на карточку или перевода средств;
Отсутствие знаний о характеристиках товара;
Спешка с оплатой;
Оплата на карту, выдача которой не совпадает с фамилией продавца;
Отправка копий документов для получения доверия;
Переход общения из личного кабинета на сайт доски объявлений в мессенджер;
Отправка сокращенных ссылок на сайты для оформления услуги;
Требование снять лимит с карты для оплаты через сообщение от банка;
Предупреждение о поступлении смс-сообщения для подтверждения заказа или оплаты товара.
Сайты-клоны: Мошенники создают поддельные сайты с целью получения вашей личной информации, кодов и паролей. Будьте внимательны и проверяйте сайты, на которых делаете покупки и осуществляете оплаты.

Псевдопокупатели, в свою очередь, могут пытаться выманить от вас полные реквизиты карты, вводя в заблуждение продавца. Они могут ссылаться на проблемы с оплатой от имени юридических лиц и просить предоставить дополнительную информацию о карте.

Использование мошенниками сайтов-клонов

В последнее время мошенники активно используют сайты-клоны, с целью мошенничества и получения полных реквизитов карт, кодов и паролей. Для защиты себя от мошенников, будьте осторожны при покупках и оплате товаров в Интернете. Сайты, которые принимают онлайн-платежи, должны быть надежными и обеспечивать безопасность. Обратите внимание, что в адресе сайта должен быть протокол https:// и значок "" для подтверждения его безопасности. Кроме того, на сайте должны быть видимые значки защиты онлайн-покупок от платежных систем, таких как Verified by Visa и MasterCard SecureCode. Мошенники нередко создают поддельные сайты, похожие на платформы для пополнения мобильного телефона, перевода денег с карты на карту, онлайн-кредитования, интернет-магазины, онлайн-игры, онлайн-казино и лотереи. Будьте бдительны и проверяйте адрес сайта и его надежность перед осуществлением операций.

Фишинговые письма

Фишинговые электронные сообщения мошенники пытаются выдать за сообщения от надежной организации, поэтому важно быть внимательным и обращать внимание на детали письма.

Признаки мошеннического электронного письма могут включать следующие:

Тревожный характер сообщения, где утверждается, что ваши счета заблокированы, а средства находятся в опасности.
Обещание "легких" денег, например, выигрыша или чрезвычайно большой скидки на товар, с целью побудить вас к немедленному выполнению указаний из письма.
Просьба загрузить определенное приложение или перейти по ссылке, что может быть вредоносным или привести к краже данных.
Наличие ошибок в тексте письма или в теме сообщения.

Если у вас возникают сомнения относительно достоверности полученной информации, рекомендуется обратиться к персональному менеджеру вашего банка или позвонить на информационную линию, чтобы проверить подлинность сообщения. Защита вашей личной информации и финансовых данных является важной, поэтому будьте внимательны при получении электронных писем и никогда не предоставляйте конфиденциальную информацию через ненадежные каналы коммуникации.

Система голосовых меню

Одним из методов мошенничества является злоупотребление голосовыми меню украинских банков. Клиентам банков следует осознавать, что конфиденциальные данные своих платежных карт, в частности пароли из СМС сообщений от банков, не должны быть разглашены никому. Мошенники используют этот факт, позвонив клиентам банков и предупреждая их: "Никому не говорите смс-код, который вам сейчас придет". Далее мошенники просят клиента переключиться на интерактивное голосовое меню (IVR), где робо-голос просит ввести секретный смс-код в тоновом режиме после сигнала. Преступники таким образом легко получают доступ к набранным цифрам.

Удалённый доступ

Другой угрозой является мошенник, представляющийся сотрудником службы безопасности банка и сообщающий клиенту, что его смартфон или компьютер заражен вирусом. Злоумышленник предоставляет жертве ссылку для загрузки программы, которая, как они утверждают, поможет "вылечить" зараженное устройство, но на самом деле является программой удаленного доступа.

Эта программа предоставляет мошеннику полный контроль над смартфоном или компьютером жертвы. После установки программы преступникам еще нужен код доступа, который отображается в этой программе. Если мошенник сможет убедить клиента назвать его, то он получит полный доступ к устройству, а в результате - и к конфиденциальным данным клиента банка.

Переадресация входящих звонков

Переадресация входящих звонков является методом, который используется мошенниками для получения доступа к вашей личной информации. Мошенники могут просить вас набрать определенную последовательность символов, которая фактически является USSD-командой мобильного оператора для включения переадресации всех входящих звонков на другой номер. Это позволяет мошенникам получать все смс-сообщения с банковскими паролями и кодами, которые вы получаете.

Мошенники также могут запрашивать ваши персональные данные, такие как имя, адрес, номера банковских карт и т.д. Эти данные затем могут быть использованы для выдачи себя за вас при обращении в контакт-центр банка или при ответе на звонки от настоящей службы безопасности банка.