Кредит на карту

Кредит онлайн на карту в Україні

Популярність онлайн мікрокредитування зростає — так, якщо в першій половині 2020 року приблизно 82% позичальників воліли оформляти позички через інтернет, то в першій половині 2021 року їх число збільшилося до 88%. Звичайно, не в останню чергу на цю статистику впливають і карантинні обмеження, через які все більше людей вважають за краще замовляти гроші, не виходячи з дому.

За яких умов можна отримати кредит онлайн?

Наразі отримати гроші на карту можна в декількох типах МФО: тих, що працюють через офіси або тільки дистанційно; тих, що видають гроші без застави або потребують її. Другий тип ділиться на такі компанії, що приймають будь-які цінні речі за принципом ломбардів, та такі, що видають кредити тільки під заставу автомобілів або ПТС. Регулярно з'являються й нові різновиди МФО — однак у цьому огляді зупинимося тільки на тих компаніях, у яких можна взяти онлайн-кредит.

Відсоткова ставка за кредитами на картку

Кредит онлайн на картку в Україні можна отримати зі ставкою 0,6-2% на день. Вона залежить від наступних факторів:

• Період кредитування. Позику терміном до місяця можна отримати зі ставкою 1,5-2% на добу. Для позичок від місяця до року вона становитиме 0,5-0,9% на день. Окремі кредитори роблять ставку плаваючою і для короткострокових позик — чим більший термін договору, тим менша переплата за добу.
• Наявність відділень. Якщо МФО пропонує як кредит на картку, так і готівку через офіси, ставка зазвичай становить 2% на день і більше — це обумовлено великим штатом та необхідністю оплачувати оренду.
• Рівень довіри до позичальника. Сервіси, що дозволяють взяти швидкий кредит онлайн майже без перевірки, у тому числі користувачам з поганою КІ, зазвичай призначають ставку 1,9%.
• Загальні економічні чинники: рівень конкуренції, попиту тощо.

Зазвичай вказується ставка на день, проте МФО часто повідомлюють й про APR, тобто її річне значення: це дозволяє краще оцінити розмір переплати. Гроші видаються без застави та найчастіше без комісій.

Суму загального платежу можна побачити на онлайн-калькуляторі ще до замовлення. Для самостійного підрахунку використовуйте формулу: розмір кредиту+ставка за день×кількість днів. Наприклад: 3500 гривень +1,7% 14 днів = 4333 гривень.

Пільгові умови

Перший онлайн кредит багато компаній пропонують з мінімальною переплатою 0,01% на день. Крім того, постійним клієнтам часто пропонують такі пільги:

• поступове зниження ставки;
• збільшення ліміту;
• видача бонусних балів, якими можна погасити частину боргу;
• реферальна програма — запрошуючи знайомих взяти кредит на картку до МФО, ви отримуєте винагороду;
• розіграші призів.

Подібні акції зазвичай поширюються на короткострокові позики.

Середні умови кредитування

Сума та термін кредиту онлайн на картку можуть залежати як від компанії, так і кількості звернень.

Зазначимо, однак, що низка компаній почала скасовувати обмеження щодо ліміту для новачків.

Вимоги до клієнтів

МФО висувають набагато менше вимог до позичальників, ніж банки: отримати онлайн кредит на картку можуть майже всі громадяни України, які досягли повнолітнього віку. Інші вимоги представлені у таблиці.

Довідка про доходи, поручителі та застава не потрібні.

Як вибрати МФО для онлайн кредиту на карту

Перед тим, як узяти онлайн-кредит на картку, важливо зробити усвідомлений вибір МФО (Мікрофінансової Організації), який не тільки відповідатиме вашим потребам, але також забезпечуватиме вашу фінансову безпеку. Дотримуйтесь цих рекомендацій, які допоможуть вам зробити правильний вибір:

1. Перевірте офіційні джерела інформації:
   Першим і важливим кроком у виборі МФО є перевірка надійності та легальності організації. Ми наполегливо рекомендуємо працювати тільки з тими МФО, які пройшли перевірку і регулювання з боку відповідних фінансових органів. Це забезпечить законність вашої угоди і захистить ваші інтереси.
2. Аналізуйте офіційний веб-сайт МФО:
   На офіційному вебсайті МФО звертайте увагу на наявність авторизації через BankID та сертифіката PCI DSS. Ці параметри свідчать про безпеку та захист ваших фінансових даних. Також приділіть увагу прозорим умовам кредитування.
3. Вивчіть договір:
   Особливу увагу слід приділити договору з МФО. У ньому мають чітко прописані штрафи, пені за прострочення та умови нарахування відсотків. Пам'ятайте, що у вас завжди є право ознайомитися з договором до його підписання. Це допоможе вам уникнути неприємних сюрпризів.
4. Запитуйте графік погашення кредиту:
   Багато МФО вказують відсоткові ставки в день, але реальна вартість кредиту прихована за показником APR (річна відсоткова ставка). Попросіть МФО надати вам графік погашення кредиту, щоб чіткіше розуміти загальні витрати за кредитом.
5. Контролюйте нарахування штрафів і пені:
   Згідно з чинним законодавством, максимальні розміри штрафів і пені для мікрокредитів обмежені. Закон регулює розміри штрафів і пені як для кредитів, менших за 1 мінімальну зарплату, так і для кредитів, що вищі за цю суму. Це забезпечує вам додатковий захист у разі виникнення прострочень і платіжних труднощів.

Дотримання цих рекомендацій допоможе вам зробити поінформований вибір МФО і забезпечить вашу фінансову безпеку під час отримання онлайн-кредиту на картку.

Як оформити кредит в Інтернеті?

Насамперед визначить, довгострокова або короткострокова позика вам підійде більше. Чесно оцініть свої фінансові ресурси та можливість сплатити кредит у строк, не потрапляючи у прострочення. Щоб взяти кредит онлайн на картку на оптимальних умовах, враховуйте такі фактори:

• наявність пільг під час першого звернення — бажано, щоб знижена ставка діяла протягом усього терміну кредитування;
• базова ставка;
• наявність пільг для постійних клієнтів, якщо ви плануєте звертатися до МФО надалі;
• можливість продовження терміну кредитування та умови цієї процедури.

Зверніть увагу, що на нашому сайті зібрані МФО, що пропонують онлайн кредити в Україні на найвигідніших умовах.

Що потрібно знати про юридичні аспекти мікрокредитування?

Перш ніж замовляти терміновий кредит на картку в Україні, переконайтеся, що обране вами МФО діє законно: на сайті має бути вказана інформація про ліцензію Нацкомфінпослуг, в ідеалі її скан у гарному дозволі.

Ринок МФО регулюється Законами «Про електронну комерцію», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також низкою інших. Відповідно до них, цифровий підпис при отриманні кредиту на банківську картку в Україні має ту саму силу, що традиційний паперовий договір. Відповідно до закону, клієнт має право отримати кредит на вказаних у договорі умовах, без підвищення ставки чи зменшення суми. У свою чергу він зобов'язаний погасити борг не пізніше встановленого терміну або використовувати процедуру пролонгації.

З 1 січня 2021 року набрав чинності Закон № 891-ІХ, який обмежив можливий розмір пені та штрафів розміром подвійної суми кредиту (якщо його розмір менший за мінімальну заробітну плату). Крім того, він передбачив захист споживачів від неправомірних дій колекторів – останні у разі порушень можуть понести навіть кримінальну відповідальність.

Зверніть увагу, що на нашому сайті зібрані пропозиції лише ліцензованих та законно діючих компаній!

Отримання кредиту: покрокова інструкція

Щоб взяти кредит через інтернет, виконайте наступне:

• Перегляньте підібрані на нашому сайті пропозиції МФО. Використовуйте фільтри, щоб вибрати кредит за потрібними параметрами.
• Оберіть найвигідніші пропозиції з тих, що підходять під ваш запит. Прочитайте огляди відповідних компаній, у тому числі ознайомтеся з їхніми вимогами до клієнтів.
• Перейдіть на сайт обраного МФО та подайте заяву на інтернет кредит згідно з правилами сервісу. Потрібно вказати паспортні дані, ІПН та низку інших персональних відомостей. Ви можете подати одночасно кілька запитів до різних компаній.
• Компанія, що схвалила позику, надішле вам договір у цифровому форматі. Уважно прочитайте його. Якщо погоджуєтесь з умовами, підтвердіть бажання взяти терміновий кредит онлайн: для цього потрібно ввести код із смс або натиснути кнопку «Згоден». Якщо ви отримали кілька позитивних рішень, можете вибрати одну компанію — інші все одно не переведуть гроші до підписання договору.

Ряд МФО рекомендує замовляти швидкі онлайн кредити на картку «ПриватБанку»: у цьому випадку переказ займає 3-5 хвилин. Процедура верифікації для всіх карток наступна: клієнт повинен вказати її реквізити на сайті, а потім ввести або одноразовий код із смс, або точне значення невеликої випадкової суми, яка буде тимчасово заморожена на рахунку.

Повторні позики можна замовляти після авторизації на сайті у кілька кліків.

Як отримати онлайн кредит вночі чи на вихідних?

В Україні цілодобові онлайн кредити на карту видають десятки МФО. Як правило, заявки в них опрацьовує спеціальний алгоритм, а не людина-співробітник. У деяких випадках, якщо в анкеті є неточності або програма не може дати однозначну відповідь (наприклад, через проблемну КІ), вона може перенаправити запит фахівцю. Компанії, що пропонують гроші онлайн на карту в режимі 24/7, зазвичай вказують це на головній сторінці.

Як уникнути відмови?

Жодна мікрофінансова організація не видає гарантовані на 100% термінові кредити на картку (хоча б тому, що запит може надійти від неповнолітнього клієнта). Щоб максимально підвищити шанси на успіх, дотримуйтесь таких правил:

• заповнюйте анкету дуже уважно, не пропускаючи необов'язкові пункти;
• за можливістю виконайте додаткові умови, наприклад, прив'яжіть до особистого кабінету сторінку в соцмережі;
• якщо МФО запитує фото, зробіть його якісним та чітким;
• якщо потрібно вказати телефони контактних осіб, давайте реальні номери;
• залишайтеся на зв'язку – вам може зателефонувати оператор для уточнення деталей.

Щоб збільшити шанс оформити кредит на картку без відмови, обирайте компанії, які схвалюють 95-98% заявок.

Як отримати гроші максимально швидко?

В середньому ви можете отримати онлайн кредит за 15 хвилин. Окремі МФО, що використовують для обробки запитів алгоритми, відповідають через 3-7 хвилин. Також час розгляду заявок часто скорочується для постійних клієнтів — деякі компанії пропонують моментальне автоматичне схвалення.

Щоб швидко отримати гроші, вибирайте компанії, які використовують автоперевірку, а також видають позики без дзвінків та фото. Подайте відразу кілька запитів – так ви втратите менше часу, якщо перша компанія відмовить у кредиті.

Використання промокодів

Велика кількість МФО при оформленні експрес-кредитів онлайн пропонує ввести промокод: як правило, він забезпечує знижку на ставку. Отримати такий код можна у компаній-партнерів або в рамках акції на сайті самого сервісу. Деякі МФО надсилають коди постійним відповідальним користувачам з власної ініціативи.

Зверніть увагу, що актуальні промокоди багатьох компаній ви знайдете у нас. Щоб використовувати код, виконайте такі кроки:

1. Скопіюйте його з нашого сайту.
2. Відкрийте форму замовлення моментального кредиту онлайн.
3. Вставте код у відповідний рядок та надішліть заявку за стандартною схемою.

У деяких випадках достатньо натиснути кнопку промокоду, щоб він відобразився в особистому кабінеті.

Як уникнути проблем під час оформлення кредиту на карту

Коли справа стосується кредитування в мікрофінансових організаціях, важливо знати, як уникнути потенційних пасток і прихованих витрат. Є кілька ключових аспектів, на які обов'язково варто звернути увагу.

Додаткова страховка

Однією з основних скарг клієнтів мікрофінансових організацій є приховані комісії та примусове страхування. Нерідко це призводить до додаткових 200-300 гривень витрат на кредиті.

Щоб уникнути цієї проблеми, важливо заздалегідь уточнити наявність страховки у консультанта МФО. Вся інформація про страхування має бути чітко прописана в кредитному договорі. Ретельне ознайомлення з договором допоможе вам уникнути непередбачених витрат.

Кредитний договір на веб-сайті

Кредитор не завжди надає кредитний договір клієнту у фізичній формі. Іноді вам доведеться завантажити документ із веб-сайту.

Розуміємо, що це додатковий час, який ви, можливо, не хочете витрачати. Проте уважне прочитання договору - у вашому інтересі. Після підписання договору всі його умови набувають чинності, навіть якщо ви не знали про певні моменти. У разі спору закон буде на боці кредитора, і довести порушення ваших прав стане значно складніше.

Оновлення кредитної історії

Багато клієнтів мікрофінансових організацій побоюються, що кредити впливають негативно на їхню кредитну історію. Це не завжди вірно. Ви можете без проблем отримувати кредити в уповноважених фінансових установах, за умови своєчасного погашення боргів. Однак іноді мікрофінансові організації можуть забувати або не встигати передавати інформацію про закриття кредиту до бюро кредитних історій. У результаті кредит залишається непогашеним у кредитних рейтингах. Щоб уникнути таких ситуацій, уточніть у менеджера МФО, чи було передано інформацію про закриття вашого кредиту в БКІ. Рекомендується також перевірити свою кредитну історію через кілька тижнів після закриття кредиту, щоб переконатися, що в ній немає помилок.

Ці прості кроки можуть допомогти вам уникнути неприємних сюрпризів і захистити свої інтереси під час взяття кредиту в мікрофінансовій організації. Будьте пильними та уважними до кожної деталі кредитних угод.

Як сплатити онлайн кредит?

Як правило, миттєві кредити на картку в Україні оплачуються разово наприкінці терміну. Оплата довгострокових позик проводиться раз на два тижні. При цьому більшість компаній припускає як повне, так і часткове дострокове погашення. У першому випадку клієнт повинен сплатити відсотки лише за фактичний час використання коштів, у другому переплата продовжує нараховуватись лише на реальний залишок боргу.

Вносити кошти можна:

• з банківської картки на сайті МФО або за допомогою інтернет-банкінгу;
• через термінали самообслуговування;
• переказом через каси банків на розрахунковий рахунок сервісу.

Менш поширені способи погашення:

• мобільними грошима;
• через сторонні платіжні електронні системи;
• у відділеннях Укрпошти чи Нової пошти.

Якщо ви не встигаєте внести гроші вчасно, використовуйте такі способи:

• Безкоштовне відстрочення платежу. Функцію пропонують лише деякі МФО. Дозволяє безкоштовно перенести погашення заборгованості на кілька днів. Для одного кредиту можна використати лише раз.
• Пролонгація. Клієнт повинен внести суму переплати та комісію, після чого погашення основного боргу буде перенесено на 10-30 днів. Функція доступна у більшості МФО.
• Реструктуризація, чи свого роду розстрочка платежу. Послугою можуть скористатися люди, які вже потрапили в прострочення через непередбачені важкі обставини: госпіталізацію, втрату роботи тощо. Після реструктуризації нарахування відсотків і пені припиняється, а сума боргу розбивається на невеликі частини, які можна виплачувати за щадним графіком.

Позичальники з хорошою кредитною історією та постійним доходом можуть також використати рефінансування, тобто перенести борг до банку на нижчу ставку.

Плюси та мінуси швидких кредитів

Дисклеймер

Наш сайт дозволяє:

• переглядати найкращі пропозиції від легально працюючих МФО;
• знайомитися з оглядами компаній та відгуками їх клієнтів;
• отримувати промокоди на знижку.

Зверніть увагу, що ми не видаємо кредити та не є посередниками-брокерами при оформленні позики. Послуги надаються безкоштовно.