Як взяти приватний кредит під заставу нерухомості та чи варто - думка експерта

Автор Дмитро Пугач

Дата 2023-06-27

Заставний кредит - це особливий формат, який забезпечує платоспроможність позичальника шляхом надання нерухомості як застави. У даному випадку, об'єкт нерухомості стає гарантією повернення позикових коштів. Однак не всі мають достатньо інформації про процес отримання та погашення такого виду кредиту, а також недостатньо оцінюють можливі ризики та не проводять порівняльний аналіз з іншими кредитними продуктами. Завдяки експертам ми розглянули особливості та відповіли на головні запитання, пов'язані із заставним кредитом під нерухомість.

На сьогоднішній день на ринку кредитування існує безліч пропозицій для отримання кредиту. Ми проаналізуємо 4 основні категорії кредитних продуктів і проведемо порівняння за основними параметрами.

Параметр	Мікрозайм (МФО)	Беззаставний (споживчий) кредит у банку	Автоломбард	Кредит під заставу нерухомості
Відсоткова ставка (реальна, річна)	180−250%	45−100%	40−60%	18−24%
Витрати на оформлення	від 0% до 5% від суми позики	від 1% до 5% від суми позики	від 1% до 3% від суми позики	від 1% до 3% від суми позики
Термін оформлення	до 4 годин	до 48 годин	до 24 годин	до 24 годин
Термін кредитування	до 30 днів	В середньому до 3 років	У середньому 1−2 роки (залежно від кредитора)	До 10 років (залежно від кредитора)

Слід враховувати, що умови кредитування можуть істотно відрізнятися, особливо в частині процентної ставки. Крім цього, на підсумкову вартість кредиту для позичальника можуть впливати й інші чинники, як-от термін погашення, наявність або відсутність додаткових платежів (комісій) і необхідність регулярного переоформлення договору.

Калькуляція кредитів під заставу нерухомості

Очевидно, що заставний кредит під нерухомість є найвигіднішим варіантом серед усіх доступних. Крім нижчої відсоткової ставки, такий формат співпраці дає змогу позичальнику розраховувати на більшу суму і надає більшу гнучкість щодо необхідних документів.

Однак наскільки значна різниця в умовах? Давайте розглянемо умовний приклад розрахунку за однакової суми позики.

Вид кредиту	Розрахунок вартості
Мікропозика	Сума — 100 000 гривень; Ставка — 250% річних; Витрати на оформлення — 3%; Переплата за рік — 253 000 гривень; Загальна вартість — 353 000 гривень.
Беззаставний кредит у банку	Сума — 100 000 гривень Ставка — 80% річних; Витрати на оформлення — 3%; Переплата за рік — 83 000 гривень; Загальна вартість — 183 000 гривень.
Автоломбард	Сума — 100 000 гривень; Ставка — 50% річних; Витрати на оформлення — 3%; Переплата за рік — 53 000 гривень; Загальна вартість — 153 000 гривень.
Кредит під заставу нерухомості	Сума — 100 000 гривень; Ставка — 20% річних; Витрати на оформлення — 3%; Переплата за рік — 23 000 гривень; Загальна вартість — 123 000 гривень.

При цьому слід врахувати, що наведені розрахунки не включають необхідність переоформлення договору кожні 3-4 місяці, що може бути обов'язковою вимогою для деяких кредитних продуктів.

У яких випадках варто брати кредит під заставу майна

Чи варто розглянути можливість взяти кредит під заставу нерухомості? Відповідь однозначна: так, у сучасних умовах це найвигідніший варіант. Однак, для кого такий формат кредитування підходить?

Кредит під заставу нерухомості підходить у таких випадках:
Вам необхідна велика сума позики.
У вас є нерухомість, що відповідає вимогам кредитора.
Заставна нерухомість не є вашим єдиним майном.
У вас є стабільне джерело постійного доходу.

Заставний кредит активно використовується підприємцями на різних етапах розвитку бізнесу. Для багатьох це стає альтернативою кредитній лінії в банку. Кредит під заставу нерухомості також надається з більш гнучкими умовами тим, хто може мати проблеми з документами, самою нерухомістю або кредитною історією. Фінансові установи виявляють більшу лояльність у таких випадках.

Головні помилки потенційного позичальника

Однією з поширених помилок серед потенційних позичальників є переконання, що кредит під заставу нерухомості є більш ризикованим порівняно зі звичайними споживчими позиками в банку. Однак, при найближчому розгляді ситуації стає зрозуміло, що насправді все навпаки.

Нерухомість, що виступає в ролі застави, слугує всього лише гарантією кредитоспроможності позичальника.

Заставний кредит надає значно кращі умови для позичальника.

Важливо пам'ятати, що будь-який кредит, навіть без застави, все одно потрібно погашати, і банк має право стягнути нерухомість та інше майно через суд у разі невиконання зобов'язань.

За порівнянних ризиків, кредит під заставу нерухомості має значно вигіднішу підсумкову вартість завдяки фіксованій низькій відсотковій ставці та меншій кількості додаткових витрат.

Однак, одна з головних проблем для позичальника - вибір кредитора. Необхідно ретельно аналізувати умови пропозицій кожного кредитора, ставити запитання представникам банку або фінансових установ, проводити калькуляції та проконсультуватися з експертами в цій сфері.

Як взяти кредит на гроші під заставу нерухомості?

В Україні існує можливість отримати кредит під заставу нерухомості як у банках, так і в приватних кредитних компаніях. Останні дані вказують на деякі переваги комерційних організацій порівняно з банками.

Які переваги можна виділити?

Робота з приватними інвесторами, що дає більше гнучкості та можливість індивідуального коригування умов кредиту.

Менше бюрократії та більш оперативний процес оформлення кредиту.

Нижча процентна ставка, що призводить до зменшення підсумкової вартості кредиту.

Для отримання заставного кредиту необхідно звернутися до кредитора, подати заяву і надати необхідні документи.

Потім відбувається оцінка заставного об'єкта. Ґрунтуючись на його вартості, кредитор визначає можливу суму кредиту та інші умови договору. Документи підписуються в нотаріуса, при цьому можуть бути присутні й інші юристи. Ви можете отримати кошти на свій банківський рахунок або у вигляді готівки (проте не всі кредитори надають цю можливість).