Кредит на карту

Кредит онлайн на карту в Украине

Популярность онлайн микрокредитования возрастает — так, если в первой половине 2020 года примерно 82% заемщиков предпочитали оформлять ссуды через сайт, в первой половине 2021 года их число увеличилось до 88%. Конечно, не в последнюю очередь на эту статистику влияют и карантинные ограничения, из-за которых все больше людей предпочитают заказывать деньги, не выходя из дома.

На каких условиях можно получить кредит онлайн?

На данный момент получить деньги на карту можно у нескольких видов МФО: работающих через офисы или только дистанционно, выдающих деньги без залога или требующих обеспечения займа. Второй тип делится на компании, принимающие любые ценные вещи по принципу ломбардов или же выдающие кредиты только под залог автомобилей или ПТС. Регулярно появляются и новые разновидности МФО — однако в данном обзоре остановимся только на тех компаниях, у которых можно взять кредит онлайн.

Процентная ставка по кредитам на карту

Кредит онлайн на карту в Украине можно получить со ставкой 0,6-2% в день. Она зависит от следующих факторов:

• Период кредитования. Займ на срок до месяца можно получить со ставкой 1,5-2% суточных. Для ссуд от месяца до года она составит 0,5-0,9% в день. Отдельные кредиторы делают ставку плавающей и для краткосрочных займов — чем больше срок договора, тем меньше переплата за сутки.
• Наличие отделений. Если МФО предлагает как кредит на карту, так и наличные через офисы, ставка обычно составляет 2% в день и более — это обусловлено большим штатом и необходимостью оплачивать аренду.
• Уровень доверия к заемщику. Сервисы, позволяющие взять быстрый кредит онлайн почти без проверки, в том числе кредитующие пользователей с плохой КИ, обычно назначают ставку 1,9%. 
• Общие экономические факторы: уровень конкуренции, спроса и т. д.

Ставка обычно указывается за день, однако МФО часто указывают и APR, то есть ее годовое значение: это позволяет лучше оценить размер переплаты. Деньги выдаются без взноса и чаще всего без комиссий.

Сумму общего платежа обычно можно увидеть на онлайн-калькуляторе еще до заказа. Для самостоятельного подсчета используйте формулу: размер кредита+ставка за день×количество дней. Например: 3500 гривен +1,7%×14 дней=4333 гривен.

Льготные условия

Первый онлайн кредит многие компании предлагают с минимальной переплатой 0,01% в день. Кроме того, постоянным клиентам часто предлагаются такие льготы:

• постепенное снижение ставки;
• увеличение лимита
• выдача бонусных баллов, которыми можно погасить часть долга
• реферальная программа — приглашая знакомых взять кредит на карту в МФО, вы получаете вознаграждение;
• розыгрыши призов.

Подобные акции обычно распространяются на краткосрочные займы.

Средние условия кредитования

Сумма и срок кредита онлайн на карту могут зависеть как от компании, так и от количества обращений.

Отметим, однако, что ряд компаний начал упразднять ограничения по лимиту для новичков.

Требования к клиентам

МФО предъявляют гораздо меньше требований к заемщикам, чем банки:получить онлайн кредит на карту могут почти все граждане Украины, достигшие совершеннолетнего возраста. Прочие требования представлены в таблице

Справка о доходах, поручители и залоговое обеспечение не требуются.

Как выбрать МФО для онлайн кредита на карту

Перед тем, как взять онлайн-кредит на карту, важно сделать осознанный выбор МФО (Микрофинансовая Организация), который будет не только соответствовать вашим потребностям, но также будет обеспечивать вашу финансовую безопасность. Следуйте данным рекомендациям, которые помогут вам сделать правильный выбор:

1. Проверьте официальные источники информации:
   Первым и важным шагом в выборе МФО является проверка надежности и легальности организации. Мы настоятельно рекомендуем работать только с теми МФО, которые прошли проверку и регулирование со стороны соответствующих финансовых органов. Это обеспечит законность вашей сделки и защитит ваши интересы.
2. Анализируйте официальный веб-сайт МФО:
   На официальном веб-сайте МФО обращайте внимание на наличие авторизации через BankID и сертификата PCI DSS. Эти параметры свидетельствуют о безопасности и защите ваших финансовых данных. Также уделите внимание прозрачным условиям кредитования.
3. Изучите договор:
   Особое внимание следует уделить договору с МФО. В нем должны четко прописаны штрафы, пени за просрочку, и условия начисления процентов. Помните, что у вас всегда есть право ознакомиться с договором до его подписания. Это поможет вам избежать неприятных сюрпризов.
4. Запрашивайте график погашения кредита:
   Многие МФО указывают процентные ставки в день, но реальная стоимость кредита скрыта за показателем APR (годовая процентная ставка). Попросите МФО предоставить вам график погашения кредита, чтобы более ясно понимать общие расходы по кредиту.
5. Контролируйте начисление штрафов и пеней:
   Согласно действующему законодательству, максимальные размеры штрафов и пеней для микрокредитов ограничены. Закон регулирует размеры штрафов и пеней как для кредитов, меньших 1 минимальной зарплаты, так и для кредитов выше этой суммы. Это обеспечивает вам дополнительную защиту в случае возникновения просрочек и платежных затруднений.

Соблюдение этих рекомендаций поможет вам сделать информированный выбор МФО и обеспечит вашу финансовую безопасность при взятии онлайн-кредита на карту.

Как оформить кредит в интернете?

В первую очередь определитесь, долгосрочный или краткосрочный займ вам подойдет больше. Здраво оцените свои финансовые ресурсы и возможность выплатить кредит в срок, не попадая в просрочку. Чтобы взять кредит онлайн на карту на оптимальных условиях, учитывайте такие факторы:

• наличие льгот при первом обращении — желательно, чтобы сниженная ставка действовала в течение всего срока кредитования;
• базовая ставка;
• наличие льгот для постоянных клиентов, если вы планируете обращаться в МФО в дальнейшем;
• допустимость продления срока кредитования и условия этой процедуры.

Обратите внимание, что на нашем сайте собраны МФО, предлагающие кредиты онлайн в Украине на самых выгодных условиях.

Что нужно знать юридических аспектах микрокредитования?

Прежде чем заказывать срочный кредит на карту в Украине, убедитесь, что выбранное вами МФО действует законно: на сайте должна быть указана информация о лицензии Нацкомфинуслуг, в идеале — ее скан в хорошем разрешении.

Рынок МФО регулируется Законами «Об электронной коммерции», «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», а также рядом других. Согласно с ними, цифровая подпись при получении кредита на банковскую карту в Украине имеет ту же силу, что традиционный бумажный договор. Согласно с законом, клиент имеет право получить кредит на оговоренных условиях, без повышения ставки или уменьшения суммы. В свою очередь, он обязан погасить долг не позднее установленного срока или использовать процедуру пролонгации.

С 1 января 2021 года вступил в силу Закон № 891-ІХ, ограничивший возможный размер пени и штрафов размером двойной суммы кредита (если его размер меньше минимальной заработной платы). Кроме того, он предусмотрел защиту потребителей от неправомерных действий коллекторов вплоть до уголовной ответственности для последних. 

Обратите внимание, что на нашем сайте собраны предложения только лицензированных и законно действующих компаний!

Получение кредита: пошаговая инструкция

Чтобы взять кредит через интернет, выполните следующее:

1. Просмотрите подобранные на нашем сайте предложения МФО. Используйте фильтры, чтобы выбрать кредит по нужным параметрам.
2. Отберите самые выгодные предложения из тех, что подходят под ваш запрос. Прочитайте обзоры о соответствующих компаниях, в том числе ознакомьтесь с их требованиями к клиентам.
3. Перейдите на сайт выбранного МФО и подайте заявление на интернет кредит согласно с правилами сервиса. Потребуется указать паспортные данные, ИНН и ряд других персональных сведений. Вы можете подать одновременно несколько запросов в разные компании.
4. Компания, одобрившая займ, пришлет вам договор в цифровом формате. Внимательно прочитайте его. Если согласны с условиями, подтвердите желание взять срочный кредит онлайн: для этого нужно ввести код из смс или нажать кнопку «Согласен». Если вы получили несколько положительных решений, можете выбрать одну компанию — остальные все равно не переведут вам деньги до подписания договора.

Ряд МФО рекомендует заказывать быстрые онлайн кредиты на карту «ПриватБанка»: в этом случае перевод занимает 3-5 минут. Процедура верификации для всех карт следующая: клиент должен указать ее реквизиты на сайте, а потом ввести либо одноразовый код из смс, либо точное значение небольшой случайной суммы, которая будет временно заморожена на счету.

Повторные займы можно заказывать после авторизации на сайте в несколько кликов.

Как получить онлайн кредит ночью или на выходных?

В Украине круглосуточные кредиты онлайн на карту выдают десятки МФО. Как правило, заявки в них обрабатывает специальный алгоритм, а не человек-сотрудник. В некоторых случаях, если в анкете есть неточности или же программа не может дать однозначный ответ (например, из-за проблемной КИ), она может перенаправить запрос специалисту. Компании, предлагающие деньги онлайн на карту в режиме 24/7, обычно указывают это на главной странице.

Как избежать отказа?

На 100% без отказа срочные кредиты на карту не выдает ни одна микрофинансовая организация — хотя бы потому, что запрос может поступить от несовершеннолетнего клиента. Чтобы максимально повысить шансы на успех, придерживайтесь таких правил:

• заполняйте анкету предельно внимательно, не пропуская необязательные пункты;
• по возможности выполните дополнительные условия, например, привяжите к личному кабинету страницу в соцсети;
• если требуется указать телефоны контактных лиц, давайте реальные номера;
• оставайтесь на связи — вам может позвонить оператор для уточнения деталей.

Чтобы увеличить шанс оформить кредит на карту без отказа, выбирайте компании, одобряющие 95-98% заявок.

Как получить деньги максимально быстро?

В среднем вы можете получить кредит онлайн за 15 минут. Отдельные МФО, использующие для обработки запросов алгоритмы, дают ответ через 3-7 минут. Также время рассмотрения заявок часто сокращается для постоянных клиентов — некоторые компании предлагают им моментальное автоматическое одобрение.

Чтобы быстро получить деньги, выбирайте компании, использующие автопроверку, а также выдающие займы без звонков и без фото. Подайте сразу несколько запросов — так вы потеряете меньше времени, если первая компания откажет в кредите.

Использование промокодов

Многие МФО при оформлении экспресс кредитов онлайн предлагают ввести промокод: как правило, он обеспечивает скидку на ставку. Получить такой код можно у компаний-партнеров или в рамках акции на сайте самого сервиса. Некоторые МФО рассылают коды постоянным ответственным пользователям по собственной инициативе.

Обратите внимание, что актуальные промокоды многих компаний вы найдете у нас. Чтобы использовать код, выполните такие шаги:

1. Скопируйте его с нашего сайта.
2. Откройте форму заказа моментального кредита онлайн.
3. Вставьте код в соответствующую строку и отправьте заявку по стандартной схеме.

В некоторых случаях достаточно нажать на кнопку промокода, чтобы он отобразился в личном кабинете.

Как избежать проблем при оформлении кредита на карту

Когда дело касается кредитования в микрофинансовых организациях, важно знать, как избежать потенциальных ловушек и скрытых расходов. Есть несколько ключевых аспектов, на которые обязательно стоит обратить внимание.

Дополнительная страховка

Одной из основных жалоб клиентов микрофинансовых организаций являются скрытые комиссии и принудительное страхование. Нередко это приводит к дополнительным 200-300 гривен расходов на кредите.

Чтобы избежать этой проблемы, важно заранее уточнить наличие страховки у консультанта МФО. Вся информация о страховании должна быть четко прописана в кредитном договоре. Тщательное ознакомление с договором поможет вам избежать непредвиденных расходов.

Кредитный договор на веб-сайте

Кредитор не всегда предоставляет кредитный договор клиенту в физической форме. Иногда вам придется скачать документ с веб-сайта.

Понимаем, что это дополнительное время, которое вы, возможно, не хотите тратить. Однако внимательное прочтение договора - в вашем интересе. После подписания договора все его условия вступают в силу, даже если вы не знали об определенных моментах. В случае спора закон будет на стороне кредитора, и доказать нарушение ваших прав станет значительно сложнее.

Обновление кредитной истории

Многие клиенты микрофинансовых организаций опасаются, что кредиты влияют негативно на их кредитную историю. Это не всегда верно. Вы можете без проблем получать кредиты в уполномоченных финансовых учреждениях, при условии своевременной погашения долгов. Однако иногда микрофинансовые организации могут забывать или не успевать передавать информацию о закрытии кредита в бюро кредитных историй. В результате кредит остается непогашенным в кредитных рейтингах.Чтобы избежать таких ситуаций, уточните у менеджера МФО, была ли передана информация о закрытии вашего кредита в БКИ. Рекомендуется также проверить свою кредитную историю через несколько недель после закрытия кредита, чтобы убедиться, что в ней нет ошибок.

Эти простые шаги могут помочь вам избежать неприятных сюрпризов и защитить свои интересы при взятии кредита в микрофинансовой организации. Будьте бдительны и внимательны к каждой детали кредитных сделок.

Как оплатить онлайн кредит?

Как правило, мгновенные кредиты на карту в Украине оплачиваются разово в конце срока. Оплата долгосрочных займов проводится раз в две недели. При этом большинство компаний допускает как полное, так и частичное досрочное погашение. В первом случае клиент должен оплатить проценты лишь за фактическое время использования средств, во втором переплата продолжает начисляться только на реальный остаток долга.

Погашать займы можно: 

• с банковской карты на сайте МФО или с помощью интернет-банкинга;
• через терминалы самообслуживания;
• переводом через кассы банков на расчетный счет сервиса.

Менее распространенные способы погашения:

• мобильными деньгами;
• через сторонние платежные электронные системы;
• в отделениях Укрпочты или Новой почты.

Если вы не успеваете внести деньги вовремя, используйте такие способы:

• Бесплатная отсрочка платежа. Функцию предлагают только некоторые МФО. Позволяет бесплатно сдвинуть погашение задолженности на несколько дней. Для одного кредита можно использовать один раз.
• Пролонгация. Клиент должен внести сумму переплаты и комиссию, после чего погашение основного долга будет сдвинуто на срок до 10-30 дней. Функция доступна в большинстве МФО.
• Реструктуризация, или своего рода рассрочка платежа. Услугой могут воспользоваться люди, уже попавшие в просрочку из-за непредвиденных тяжелых обстоятельств: госпитализации, потери работы и т. д. После реструктуризации начисление процентов и пени прекращается, а сумма долга разбивается на небольшие части, которые можно выплачивать по щадящему графику.

При хорошей кредитной истории и постоянном доходе можно также использовать рефинансирование, то есть перенести долг в банк на более низкую ставку.

Плюсы и минусы быстрых кредитов

Достоинства

• Легкость оформления.
• Минимальные требования к клиенту.
• Маленький пакет документов.
• Небольшая минимальная сумма займа — вы можете получить деньги до зарплаты, даже если нужно меньше тысячи гривен.
• Возможность получить беспроцентный кредит.
• Досрочное погашение без штрафов.
• Вы получите кредит онлайн на карту, не выходя из дома.

Недостатки

• Высокая ежедневная ставка.
• Значительные штрафы при просрочке.

Дисклеймер

Наш сайт позволяет:

• просматривать лучшие предложения от легально работающих МФО;
• знакомиться с обзорами компаний и отзывами их клиентов;
• получать промокоды на скидку.

Обратите внимание, что мы не выдаем кредиты и не являемся посредниками-брокерами при оформлении займа. Услуги предоставляются полностью бесплатно.