Чем опасны займы - мнение эксперта

Сегодня мы обсудим тему онлайн-займов и разберемся, в чем заключаются их преимущества и риски. Эта тема становится все более актуальной, поскольку в трудных финансовых ситуациях многие украинцы обращаются к микрофинансовым организациям (МФО) за помощью.

Онлайн-кредитование приносит как положительные, так и отрицательные аспекты. К плюсам можно отнести следующее:

Упрощенный скоринг. Многие онлайн-кредиторы применяют более гибкие подходы к оценке кредитоспособности заемщика. Это открывает доступ к кредитам для тех, кто может быть отклонен банками из-за различных финансовых обстоятельств.
Круглосуточное оформление. Возможность получить кредит в любое время суток делает онлайн-кредиты удобными и доступными.
Отсутствие необходимости в личном визите. Заемщику не требуется тратить время на посещение офиса банка. Весь процесс оформления кредита можно завершить онлайн.

Однако важно понимать и рассмотреть риски, связанные с займами. Главными недостатками микрозаймов, особенно в онлайн-формате, являются:

Короткие сроки погашения задолженности. Многие онлайн-кредиты предоставляются на краткий срок, и это может создать дополнительные финансовые давления на заемщика. Необходимо тщательно рассмотреть свою финансовую способность погасить кредит в срок.
Отсутствие страхования. Важно заметить, что большинство онлайн-кредитов не имеют механизмов страхования. Это означает, что в случае утраты платежеспособности, заемщик по-прежнему обязан вернуть весь долг. Это может привести к дополнительным финансовым затратам и стрессу.

Для того чтобы сделать обоснованный выбор при рассмотрении онлайн-кредитов, необходимо тщательно изучать условия соглашения и рассматривать свои финансовые возможности. Подход к заему должен быть ответственным, чтобы избежать негативных последствий.

Как не попасть на мошенников

Сфера финансовых услуг имеет свои подводные камни, и важно быть бдительным, особенно когда речь идет о микрофинансовых организациях. Для этого рекомендуем следовать советам экспертов:

Тщательно проверьте МФО. Прежде чем воспользоваться услугами микрофинансовой организации, проведите детальное исследование. Удостоверьтесь, что у МФО есть официальный вебсайт, физические офисы (если это предусмотрено), и узнайте, сколько времени компания существует. Остерегайтесь вебсайтов, которые могут быть клонами популярных финансовых учреждений.
Обратите внимание на сроки рассмотрения заявок. Большинство уважаемых МФО предоставляют решение по заявке в течение 10-15 минут. Если кредитор требует необоснованно долгое ожидание, это может быть знаком тревоги.
Не платите комиссию за рассмотрение заявки. Платить за рассмотрение заявки – это частая афера, которая присутствует на рынке финансовых услуг. Обратите внимание, что уважаемые МФО не взимают такие сборы.
Внимательно читайте условия договора. В договоре должны быть четко прописаны все детали, включая сумму кредита, сроки погашения, процентные ставки, а также условия штрафов и пеней.

Уловки в договорах

Чем опасны микрозаймы онлайн при оформлении договора? Дело в том, что часто клиенты не всегда осознают тонкости, прописанные в кредитных договорах. Проценты, которые, казалось бы, небольшие, начисляются ежедневно, и несоблюдение жестких временных рамок может привести к серьезным штрафам. Представьте, вы взяли небольшую сумму под 0% и не можете вовремя вернуть. Причины бывают разные: задержка зарплаты, долги приятелей и так далее. В результате, несмотря на нулевую процентную ставку, вы оказываетесь в просрочке и сталкиваетесь с более высокими платежами.

Эксперты настоятельно рекомендует обращаться в микрофинансовые организации (МФО) только в случае крайней необходимости и при полной уверенности в своей способности своевременно вернуть кредит. Тем не менее, понимая, что жизнь бывает непредсказуемой,многие МФО предоставляют своим клиентам возможность воспользоваться услугой, известной как "пролонгация". Это продление срока выплаты кредита, которое может стать настоящим спасением в случаях, когда по каким-либо обстоятельствам задержка выплаты оказывается неизбежной.

Закон Украины "О потребительском кредитовании" устанавливает максимальные размеры штрафов за просрочку. Например, штраф не может превышать 15% от суммы кредита, а общая сумма неустойки не может составлять более 50% от остатка задолженности. Однако эти нормы не распространяются на кредиты до 4000 гривен, взятые на срок до 30 дней.

Чем опасны займы онлайн? Прежде всего, это возможные штрафы за просрочку и увеличение процентной ставки. С каждым днем задолженность растет. И в случае длительной просрочки, кредитор имеет право передать ваш кредит коллекторскому агентству. Некоторые из них работают в рамках закона, предлагая варианты реструктуризации или даже подают иски в суд. Однако существуют и те, кто прибегает к угрозам и шантажу.

Ключевое правило здесь - всегда четко осознавайте условия кредитных договоров и оценивайте свою финансовую способность вернуть средства в установленные сроки, чтобы избежать потенциальных проблем.

Чем опасны просроченные займы?

По данным статистики микрофинансовых организаций, доля невозвращенных микрозаймов составляет внушительные 20-25%. Эти МФО, осознавая свои финансовые риски, предостерегаются, устанавливая более высокие процентные ставки, чем традиционные кредитные учреждения. Тем не менее, это не означает, что заемщики остаются безнаказанными.

В случае просрочки займа, для настойчивых неплательщиков возможны различные последствия, включая:

Напоминания: Если просрочка невелика, МФО может связаться с заемщиком по телефону, отправить SMS, электронное письмо или уведомление на адрес проживания с напоминанием о платеже. Этот метод является наименее затратным в плане времени и ресурсов для кредитора.
Залоговое имущество: Когда кредиты оформляются с использованием залогового имущества, ситуация упрощается: залог может быть изъят в качестве погашения долга.
Негативная кредитная история: Информация о должнике передается в Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Плохие записи в кредитной истории значительно снижают кредитный рейтинг, что делает получение новых кредитов сложнее.
Коллекторские агентства: Если клиент настойчиво отказывается выплачивать онлайн-кредит, МФО может передать его дело коллекторскому агентству. Несмотря на законодательное ужесточение, некоторые коллекторы прибегают к неприятным методам воздействия на должников.
Судебное разбирательство: В некоторых случаях просрочки могут привести к судебным искам от МФО. Опыт показывает, что в большинстве случаев МФО выигрывают судебные споры, и судебные органы обязывают заемщика выплатить задолженность любыми законными способами. В противном случае, ему грозит даже тюремное заключение.

Следовательно, онлайн-кредиты могут стать проблемой в нескольких случаях: если вы столкнулись с мошенниками, неудачно прочитали условия кредитного договора или пропустили сроки выплат. Поэтому всегда будьте бдительны и внимательны при взятии кредита.