Дешевые кредиты – осенью: стоит ли ожидать украинцам низких ставок

Ранее мы писали о кредитах в летнее время и о льготных кредитах для аграриев. Сейчас же предлагаем рассмотреть осенние перспективы в сфере кредитования.

Снижение учетной ставки НБУ

Украинцы могут ожидать более доступные кредиты осенью благодаря снижению учетной ставки Национальным банком Украины (НБУ) с 25% до 22%. Это решение было принято регулятором в рамках цикла снижения учетной ставки, начатого раньше, чем планировалось в апрельском прогнозе. Регулятор приводит несколько факторов, которые позволили снизить ставку:

• Более стремительное снижение инфляции, чем ожидалось
• Продолжительная устойчивая ситуация на валютном рынке
• Высокий уровень международных резервов
• Результативные предварительные меры по повышению привлекательности гривневых активов

Снижение учетной ставки имеет двойную цель: поддержать восстановление экономики при сохранении макрофинансовой стабильности и сохранить привлекательность гривневых сбережений.

Эксперты сообщают, что некоторые банки уже начали снижать ставки по депозитам на 1-3%, но изменения в кредитных ставках могут происходить не сразу. Учетная ставка напрямую влияет на стоимость денег для банков, особенно на короткий срок, в то время как на долгосрочные депозиты и кредиты влияние может быть с задержкой.

Финансовый эксперт указывает на временной лаг влияния учетной ставки на кредиты и депозиты. Краткосрочные операции, такие как овернайт, будут испытывать снижение ставок сразу же, примерно на ту же величину, что и снижение учетной ставки. Однако, для долгосрочных кредитов и депозитов, изменения будут заметны с определенной задержкой.

Пока ставки по кредитам и депозитам претерпевают изменения, некоторые банки уже предлагают более низкие ставки по депозитам на 1-3%. Однако проценты по кредитам могут измениться несколько позже.

В целом, снижение учетной ставки дает надежду на более доступные кредиты и депозиты для украинцев, что может способствовать поддержанию экономической стабильности в стране.

Осенняя распродажа кредитов: украинцам предстоит ожидать изменения в ставках по ссудам

Уменьшение учетной ставки Национальным банком Украины (НБУ) потянет вниз ставки по кредитам в течение трех-шести месяцев, прогнозирует эксперт в области финансов.

Он отмечает, что текущие ставки по кредитам, выдаваемым банковским сектором, в значительной степени зависят от государственных программ, таких как "5-7-9". Большинство агро- и производственных компаний, участвующих в таких программах, имеют возможность привлекать кредиты по сниженным ставкам, поскольку часть расходов компенсируется из бюджета. Следовательно, для компаний, участвующих в "5-7-9", ставки останутся неизменными, тогда как для других бизнесов ситуация с кредитованием улучшится, и ставки упадут на 1-3%.

Однако представитель НБУ предостерегает от существенного удешевления ссуд. Он указывает на несколько причин, влияющих на снижение импульса кредитования: недоверие банков к клиентам, нестабильный и неравномерный платежеспособный спрос, ухудшение кредитных рейтингов банков и ограниченные возможности экономики для обеспечения ставки по кредиту свыше 25%.

В связи с началом вторжения в Украину вооруженных конфликтов, показатель инфляции в июне снизился до самого низкого уровня с начала войны, составив 12,8% по сравнению с июнем 2022 года. Снижение темпов инфляции обнадеживает украинцев на более стабильные экономические условия.

Также важно отметить, что президент Зеленский вернул довоенные правила для бизнеса путем подписания законопроекта. С 1 августа отменен спецрежим единого налога в 2% от суммы дохода и право на освобождение ФОТ от уплаты единого налога, за исключением прифронтовых территорий. Эти изменения могут повлиять на деловую активность в стране и оказать влияние на кредитную сферу.

Рекомендуем также ознакомится с материалами о том, как изменятся правила выдачи быстрых микрокредитов.