Дешеві кредити - восени: чи варто очікувати українцям низьких ставок
Раніше ми писали про кредити в літній час і про пільгові кредити для аграріїв. Зараз же пропонуємо розглянути осінні перспективи у сфері кредитування.
Зниження облікової ставки НБУ
Українці можуть очікувати більш доступні кредити восени завдяки зниженню облікової ставки Національним банком України (НБУ) з 25% до 22%. Це рішення регулятор ухвалив у рамках циклу зниження облікової ставки, розпочатого раніше, ніж планувалося у квітневому прогнозі. Регулятор наводить кілька факторів, які дали змогу знизити ставку:
- Більш стрімке зниження інфляції, ніж очікувалося
- Тривала стійка ситуація на валютному ринку
- Високий рівень міжнародних резервів
- Результативні попередні заходи з підвищення привабливості гривневих активів
Зниження облікової ставки має подвійну мету: підтримати відновлення економіки при збереженні макрофінансової стабільності та зберегти привабливість гривневих заощаджень.
Експерти повідомляють, що деякі банки вже почали знижувати ставки за депозитами на 1-3%, але зміни в кредитних ставках можуть відбуватися не відразу. Облікова ставка безпосередньо впливає на вартість грошей для банків, особливо на короткий термін, тоді як на довгострокові депозити і кредити вплив може бути із затримкою.
Фінансовий експерт вказує на часовий лаг впливу облікової ставки на кредити і депозити. Короткострокові операції, такі як овернайт, відчуватимуть зниження ставок одразу ж, приблизно на ту саму величину, що й зниження облікової ставки. Однак, для довгострокових кредитів і депозитів, зміни будуть помітні з певною затримкою.
Поки ставки за кредитами і депозитами зазнають змін, деякі банки вже пропонують нижчі ставки за депозитами на 1-3%. Однак відсотки за кредитами можуть змінитися дещо пізніше.
Загалом зниження облікової ставки дає надію на більш доступні кредити та депозити для українців, що може сприяти підтримці економічної стабільності в країні.
Осінній розпродаж кредитів: українцям доведеться очікувати на зміни в ставках за позиками
Зменшення облікової ставки Національним банком України (НБУ) потягне вниз ставки за кредитами протягом трьох-шести місяців, прогнозує експерт у галузі фінансів.
Він зазначає, що поточні ставки за кредитами, що видаються банківським сектором, значною мірою залежать від державних програм, таких як "5-7-9". Більшість агро- та виробничих компаній, що беруть участь у таких програмах, мають можливість залучати кредити за зниженими ставками, оскільки частина витрат компенсується з бюджету. Отже, для компаній, які беруть участь у "5-7-9", ставки залишаться незмінними, тоді як для інших бізнесів ситуація з кредитуванням покращиться, і ставки впадуть на 1-3%.
Однак представник НБУ застерігає від істотного здешевлення позик. Він вказує на кілька причин, що впливають на зниження імпульсу кредитування: недовіра банків до клієнтів, нестабільний і нерівномірний платоспроможний попит, погіршення кредитних рейтингів банків і обмежені можливості економіки для забезпечення ставки за кредитом понад 25%.
У зв'язку з початком вторгнення в Україну збройних конфліктів, показник інфляції в червні знизився до найнижчого рівня від початку війни, склавши 12,8% порівняно з червнем 2022 року. Зниження темпів інфляції обнадіює українців на більш стабільні економічні умови.
Також важливо зазначити, що президент Зеленський повернув довоєнні правила для бізнесу шляхом підписання законопроєкту. З 1 серпня скасовано спецрежим єдиного податку у 2% від суми доходу і право на звільнення ФОП від сплати єдиного податку, за винятком прифронтових територій. Ці зміни можуть вплинути на ділову активність у країні та вплинути на кредитну сферу.
Рекомендуємо також ознайомиться з матеріалами про те, як зміняться правила видачі швидких мікрокредитів.