Ипотечный кредит на квартиру в Польше для украинцев - эксперт рассказал об условиях

Многие украинцы, желающие остаться на длительное время в Польше, задумываются о возможности приобретения жилья по ипотеке. Оформление ипотеки в Польше для иностранцев, в том числе для украинцев, возможно при соблюдении определенных условий. Покупка квартиры в рассрочку может быть выгодной альтернативой аренде, позволяя сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Доступность ипотеки в Польше для украинцев и процесс ее оформления были рассмотрены нашим финансовым экспертом. Мы готовы поделиться с вами полезной информацией и советами по данной теме.Также рекомендуем ознакомится с материалами об изменениях в ипотеке для молодой семьи в Украине.

Ипотека на покупку дома или квартиры в Польше: основные положения

Ипотечное кредитование в Польше регулируется законодательством страны, однако каждый банк устанавливает собственные требования и условия в соответствии с экономической ситуацией.

В общем виде, основные положения ипотечной ипотеки в Польше следующие:

• Ипотеку можно получить для строительства, покупки или ремонта квартиры/дома, приобретения земельного участка или гаража.
• Первоначальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости недвижимости.
• Срок погашения ипотечного кредита варьируется от 5 до 30-35 лет.

Размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту зависит от следующих факторов:

• RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) - годовая процентная ставка.
• WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) - процентная ставка, по которой банки предоставляют кредиты другим коммерческим банкам. Изменение WIBOR влияет на размер ежемесячного платежа. С начала 2022 года WIBOR растет, что приводит к увеличению платежей по ипотечным кредитам.
• Маржа - дополнительный процент, устанавливаемый банком при выдаче кредита и зависит от суммы кредита, первоначального взноса и других условий.

Банки предлагают фиксированную или плавающую процентную ставку на ипотеку. Фиксированная ставка может быть действительной в течение 5 лет. Выбор наиболее выгодной ставки зависит от изменений WIBOR, которые происходят несколько раз в год.

Требования к украинцам при получении ипотеки на жильё в Польше

Когда речь идет о получении ипотеки в Польше, главное для каждого банка - убедиться в платежеспособности клиента. Банк внимательно рассматривает документы, подтверждающие наличие стабильного законного дохода на соответствующем уровне, а также другие факторы, влияющие на возможность погашения кредита: трудовые контракты, виды пребывания, наличие других кредитов и количество членов семьи, зависящих от заемщика. Также банк проводит анализ кредитной истории, если таковая имеется.

Больше шансов на получение ипотеки имеют владельцы Постоянной карточки пребывания и Долгосрочного статуса резидента ЕС. Кредиты могут быть оформлены также для украинцев, проживающих по временному виду на жительство. Основным требованием банков является действительность карточки пребывания не менее 1 года.

В соответствии с польским законодательством, в некоторых случаях иностранцу может потребоваться разрешение на приобретение недвижимости. Это касается особенно покупки недвижимости в приграничных районах, а также приобретения сельскохозяйственных объектов, земельных участков и частных домов. Процесс получения такого разрешения может занимать более полугода. При приобретении дома или сегмента (таунхауса) важно обратить на это внимание, так как в определенных случаях требуется право выкупа прилегающей земли. Обычно банки не готовы ждать получения такого разрешения, поэтому лучше избегать таких вариантов.

Для подачи заявки на ипотеку требуется предоставить следующие основные документы:

• Паспорт и карта пребывания;
• Документ, подтверждающий место жительства;
• Номер PESEL (Польский идентификационный номер);
• Подтверждение источника дохода (банковские выписки за последние 6-12 месяцев, трудовой договор с сроком действия не менее года);
• Для предпринимателей - справка о доходах за 1-2 года, справка об уплате налогов и другие соответствующие документы.

Решение о выдаче ипотечного кредита обычно принимается в течение 2-3 недель.

Также необходимо учесть дополнительные расходы. Например, при покупке недвижимости на вторичном рынке покупатель должен будет оплатить налог на гражданско-правовые действия в размере 2% от стоимости недвижимости.

Кроме того, покупатель должен заказать независимую оценку рыночной стоимости недвижимости (operat szacunkowy). На основании этой оценки банк определит размер маржи и рассчитает страховку. Часто банк рекомендует фирму, где можно заказать независимую оценку. Стоимость оценки квартиры обычно составляет от 400 до 650 злотых, а оценка дома - около 1000 злотых.

При оформлении ипотеки в Польше необходимо учесть расходы на услуги нотариуса, которые составляют около 2000 злотых. Важно помнить, что посещение нотариуса может занять около 2 часов или даже больше, так как нотариус должен прочитать все условия договора. Если покупатель не свободно владеет польским языком, потребуется переводчик, чьи услуги также нужно будет оплатить.

При покупке квартиры в строящемся доме потребуется дважды посещать нотариуса, так как в таком случае подписываются два договора. Первый договор - это договор о намерениях (umowa deweloperska), так как дом еще находится в процессе строительства. После сдачи дома в эксплуатацию и получения ключей от квартиры следует заключение договора о передаче права собственности на недвижимость (akt prawa własności). Покупатель оплачивает услуги нотариуса дважды.

Также необходимо будет приобрести страховку на недвижимость. Если жилье находится в процессе строительства, банк может потребовать дополнительную страховку, учитывающую повышенный риск.

Важно заранее учесть все эти расходы при покупке недвижимости в Польше.

По вопросам оформления ипотеки рекомендуем обращаться к ипотечному брокеру, который поможет сориентироваться в предложения банков и будет помогать на каждом этапе.

Важные аспекты оформления ипотечного кредита на квартиру в Польше

После успешного оформления ипотеки важно подать заявление в суд для получения официального права собственности на недвижимость, что означает присвоение номера księgi wieczystej.

Помимо суммы кредита на приобретение жилья, возможно включение дополнительных расходов на ремонт, встроенную мебель, сантехнику и встроенную бытовую технику. Для этого банк может запросить составление сметы на эти расходы.

Ипотечный кредит также может быть рефинансирован, то есть переоформлен на более выгодных условиях в другом банке.

Важно отметить, что при продаже жилья, которое было приобретено с помощью ипотеки, и если не планируется получение нового ипотечного кредита, необходимо уплатить подоходный налог в течение первых 5 лет с момента получения права собственности.

Знание этих важных моментов поможет грамотно оформить ипотеку в Польше и избежать непредвиденных проблем в будущем.