Мы узнали мнение экспертов о Законе 2823 о списании долгов за разрушенное россиянами имущество

Закон №2823-ІХ об отмене долгов и временной приостановке платежей по кредиту для пострадавших от российской агрессии вступил в силу 28 января. Этот закон предоставляет владельцам имущества, которое пострадало от разрушительных последствий российской агрессии, право обратиться в банк с просьбой о списании долгов. Если приобретенное в кредит жилье повреждено и требует капитального ремонта или находится на временно оккупированной территории или в зоне боевых действий, можно приостановить уплату кредитных обязательств и "заморозить" кредит. Наш эксперт рассказал о деталях процедуры и оценке банковским сообществом данного закона. Также рекомендуем ознакомится с нашей статьей о том, какие предусмотрены кредитные льготы военнослужащим на время войны.

Кто имеет право обращаться с заявлением о списании кредита?

Заемщик имеет законное право обратиться в банк с просьбой об аннулировании долга по кредиту, если приобретенное имущество, приобретенное в кредит, было уничтожено в результате военных действий. Однако для этого должны быть выполнены несколько условий.

Первое условие заключается в том, что уничтоженное имущество, являющееся предметом обеспечения по кредиту, должно быть единственным местом жительства заемщика и его семьи. Это также может быть автомобиль, который был единственным в семье и был уничтожен в результате вооруженной агрессии.

Семья заемщика включает в себя супруга, детей (включая совершеннолетних), родителей, лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика, а также неженатых или незамужних лиц, проживающих совместно с заемщиком и имеющих общий быт.

Второе условие состоит в том, что на момент 23 февраля 2022 года задолженность по кредиту не должна была просрочена более чем на 7 дней.

И третье условие заключается в том, что целью получения кредита, согласно договору, должно быть приобретение, реконструкция или строительство жилья либо приобретение автомобиля.

Важно отметить, что заемщик должен предоставить банку заявление об аннулировании задолженности вместе с документами, подтверждающими факт уничтожения недвижимого имущества в результате вооруженной агрессии или доказывающими соответствие автомобиля требованиям, установленным Законом №2823-ІХ.

Процедура предоставления отсрочки по уплате задолженности по кредитам согласно Закону 2823

Во время действия военного положения в Украине и в течение 90 дней после его окончания заемщик имеет законное право обратиться к кредитору с заявлением о приостановлении уплаты основной суммы кредита, процентов, комиссий и других платежей по договору о потребительском кредите на недвижимое имущество, такое как квартира, частный дом, объект незавершенного жилищного строительства и другое.

Приостановление платежей, известное также как "заморозка" задолженности, применяется к недвижимому имуществу, соответствующему одному из следующих условий:

• На момент подачи заявления это имущество расположено на временно оккупированной территории или на территориях, где ведутся военные действия.

или

• Имущество повреждено в результате вооруженной агрессии со стороны Российской Федерации и может быть восстановлено только через капитальный ремонт или реконструкцию.

Заявление о приостановлении платежей должно быть подписано самим заемщиком или его представителем собственноручно или с использованием электронной подписи (КЭП). Заявление предоставляется кредитору в оригинале, а документы, подтверждающие факт повреждения недвижимости, предоставляются в оригинале или в нотариально заверенных копиях.

Важно знать, что заемщик обязан представить кредитору подтверждающие документы в течение 90 дней с момента исключения территории, на которой расположено недвижимое имущество, из перечня временно оккупированных территорий или зон боевых действий.

Список таких территорий определяется Кабинетом Министров.

В случае, если заемщик не предоставит соответствующие документы в указанный срок, кредитор имеет право требовать возобновления уплаты задолженности, которая существовала на 24 февраля 2022 года.

Важно отметить, что обязанность заемщика по возврату денежных средств в рамках договора о потребительском кредите возобновляется с момента получения заемщиком компенсации от государства, но не позднее, чем через 180 дней после прекращения или отмены военного положения в Украине.

Сумма процентов, комиссий и других платежей, начисленных за период с 24 февраля 2022 года до даты возобновления уплаты, не должна быть оплачена заемщиком и будет возмещена кредитору за счет агрессора-государства.

Мнение экспертов о законе о списании кредитов

Банковское сообщество полностью поддерживает инициативу власти о помощи заемщикам, пострадавшим от войны. Однако для полной реализации введенного Законом №2823-ІХ механизма необходимо принятие законодательного решения о компенсациях кредиторам. На данный момент остается неясным, каким образом будут возмещаться потери, понесенные банками в результате применения данного Закона. Для банков критически важно, чтобы вопрос компенсаций был разрешен. Необходимо избегать перекладывания всех убытков на банковскую систему, которая уже сейчас сталкивается с множеством рисков и прилагает все усилия для обеспечения стабильной работы в условиях военного положения, предоставления населению и бизнесу необходимых финансовых услуг и поддержки людей за счет собственных расходов и убытков.

Если все убытки, связанные с разрушением имущества (жилья и автомобилей) в результате войны, будут возложены только на банки, и если нормы Закона №2823-ІХ о будущих компенсациях кредиторам останутся лишь декларативными и не будут подкреплены конкретным законом Украины с учетом международного права, это может серьезно негативно отразиться на банковской системе. Кроме того, это будет свидетельствовать о несправедливом и дискриминационном подходе к решению проблем и поставит нашу уже слабоактивную ипотечную систему в критическое положение.

Поэтому мы продолжаем активный диалог с властью, чтобы добиться логического завершения процедуры списания кредитов, обеспечение по которым было уничтожено в результате войны, и компенсаций, которые должны быть выплачены кредиторам. Важно находить сбалансированные и компромиссные решения, которые учитывают интересы всех сторон.