НБУ изменил требования к информационному обеспечению услуг кредитования

Национальный банк Украины внес изменения в требования по информационному обеспечению финансовыми учреждениями потребителей в деле предоставления услуг потребительских кредитов. Изменения касаются раскрытия важных характеристик кредитных услуг на веб-сайтах финансовых учреждений и в рекламе, в соответствии с Положением № 100, утвержденного постановлением Правления Национального банка от 5 октября 2021 года.

Информирование потребителей

Изменения на веб-сайтах финансовых организаций

Давайте рассмотрим, какие требования вносит это постановление и как они отражаются на информации, предоставленной финансовыми учреждениями на их сайтах:

• Перечень Разновидностей Потребительских Кредитов
  Финансовые учреждения обязаны раскрывать разновидности потребительских кредитов, которые они предлагают. Это включает критерии в разрезе целевых групп потребителей, уровня оценки рискованности и других параметров. Клиенту предоставляется полная информация о доступных кредитных программах.
• Существенные Характеристики Услуги
  Финансовые учреждения подробно описывают характеристики услуги по предоставлению потребительского кредита. Это помогает клиентам понять условия и ограничения, связанные с кредитованием.
• Условия Акций и Специальных Предложений
  Информация об акциях и других специальных предложениях, включая их сроки действия, должна быть доступной. Это позволяет клиентам использовать выгодные условия, если они актуальны.
• Сумма и Срок Кредита
  Финансовые учреждения раскрывают лимит и срок пользования потребительским кредитом - от минимального до максимального значения. Это помогает клиентам выбрать оптимальные условия для своих потребностей.
• Сопроводительные услуги и стоимость
  Информация о наличии и стоимости сопроводительных услуг, кредитных посредников и третьих лиц должна быть доступной. Это включает размер платежей и базу их расчета, с учетом требований законодательства Украины.
• Гиперссылка на Условия Договора
  На веб-сайте финансового учреждения должна быть гиперссылка на условия договора и другие типовые документы. Это позволяет клиентам понять все аспекты сделки перед заключением кредитного контракта.
• Калькулятор
• Гиперссылка на Государственный реестр финансовых учреждений:
  Требование размещения гиперссылки на официальный веб-сайт Национального банка для доступа к Государственному реестру финансовых учреждений
• Защита персональных данных:
  Определение порядка и процедур защиты персональных данных потребителей, включая выдержки из них.
• Информирование о несанкционированном доступе:
  Финансовые учреждения обязаны немедленно информировать потребителя о несанкционированном доступе или изменении информации в системе дистанционного обслуживания
• Досрочное расторжение договора:
  Указание на возможность и условия досрочного расторжения договора о предоставлении потребительского кредита, включая процедуру и сроки возврата средств

Ещё одним важным требованием является добавление предупреждений для потребителя при пользовании потребительским кредитом:

• Возможные последствия и стоимость:
  Просрочка платежей может привести к неустойке, увеличению процентной ставки и других платежей.
  Нарушение обязательств по возврату кредита повлияет на кредитную историю и усложнит получение нового кредита.
• Запрет вымогательства приобретения товаров или услуг:
  Финансовые учреждения не могут требовать от потребителя покупку товаров или услуг как условие получения кредита.
• Альтернативные варианты и изменения сделок:
  Потребитель имеет право рассмотреть альтернативные кредитные продукты и внесение изменений в договор только с согласия обеих сторон.
• Отказ от рекламных материалов:
  Потребитель может отказаться от получения рекламных материалов через дистанционное электронное обслуживание.
• Расходы и платежи:
  Стоимость пользования кредитом зависит от выбранного способа оплаты.
• Продление и условия:
  Инициирование потребителем продления срока кредитования осуществляется без изменений или с изменением условий только по соглашению сторон.

В случае размещения информации об услуге потребительского кредитования на вебсайтах, не являющихся собственными вебсайтами финансового учреждения, кредитодатель обеспечивает размещение вместе с рекламной информацией гиперссылок на собственный вебсайт, где раскрыты такие существенные характеристики и предупреждения об услуге по предоставлению потребительского кредита.

Предупреждение потребителей

Предупреждение на каждой странице веб-сайта

Новые требования Национального Банка касаются обязанности размещения предупреждений на каждой странице сайта, где подается информация о финансовой услуге по потребительскому кредитованию. Эти предупреждения должны четко указывать на возможные последствия пользования финансовой услугой и невыполнение обязанностей согласно договору о потребительском кредите.

Гиперссылка на веб-сайт банка на странице партнера

Отдельный акцент делается на взаимодействии финансовых учреждений и их партнеров. В случае, если информация о финансовой услуге размещена на веб-сайте партнера, последний должен разместить гиперссылку на веб-сайт банка. Это предоставляет потребителям возможность детального ознакомления с условиями и последствиями использования этой финансовой услуги.

Указанные требования к размещению предупреждений

Важно отметить, что не считается соблюдением новых требований размещение предупреждений на веб-странице, которая является отдельной от страницы, где расположена информация об условиях финансовой услуги. Предупреждения должны быть видимыми на всех страницах веб-сайта, со сведениями об условиях предоставления финансовой услуги, включая новости, контактную информацию и другие разделы.

Требования к рекламному макету

При использовании рекламного макета финансовое учреждение имеет право по своему усмотрению использовать предупреждение о возможных последствиях для потребителя в случае пользования услугой кредитования.

Требования к информации при размещении предупреждений

При размещении предупреждений следует придерживаться определенных правил, а именно: выделять абзацы текста рамкой, а сам текст должен быть полужирным шрифтом, гарнитура и размер которого идентичны гарнитуре и размеру шрифта текста информирования потребителя об условиях предоставления услуги потребительского кредита.

Обнародование информации об условиях услуги

Финансовые учреждения в Украине обязаны сделать свои условия кредитования более доступными и понятными для потребителей. Для этого они обязаны сделать свои условия кредитования более доступными для потребителей:

1. Финансовое учреждение должно четко указать максимальную сумму или лимит кредита в гривнах. Это позволяет клиенту заранее понять, какую сумму он может получить.
2. Условия определения срока кредитования, будь то в днях, месяцах или годах, тоже должны быть детализированы. Это важно для планирования бюджета и определения способности клиента вовремя погасить кредит.
3. Одним из ключевых изменений является требование предоставлять реальную годовую процентную ставку. Это процентное определение включает все дополнительные расходы, что позволяет клиенту четко оценить стоимость кредита.

Все данные и условия, независимо от того, как они представлены (текст, изображение, элемент изображения), должны использовать одинаковый стиль: гарнитура, цвет и размер шрифта. Это облегчает восприятие и обеспечивает консистентность в информационной подаче.

Требования к гиперссылкам

Финансовые учреждения теперь обязаны использовать контрастный шрифт для обозначения гиперссылок. Это может быть цветное выделение или подчеркивание, что позволяет легко распознать гиперссылки на фоне другого текста. Эта инициатива направлена на улучшение удобства пользователей и уменьшение возможностей для недоразумений.

Электронные платежные средства

Отдельное внимание уделяется информации об электронных платежных средствах. Теперь финансовое учреждение должно размещать на всех веб-страницах, где проводятся операции с электронными платежными средствами, предупреждение о сохранении реквизитов платежной карты. Это заходит в ответ на увеличение количества электронных транзакций и необходимости защиты личной информации клиентов.

Информирование потребителя после заключения договора

Уведомление об изменениях

С даты получения потребительского кредита, финансовое учреждение обязано направлять потребителю сообщение о любых изменениях в сроках или суммах кредита. Это может осуществляться через личный кабинет на веб-сайте финансового учреждения.

Доступ к Информации

Потребитель имеет право получить доступ к важной информации:

• График Платежей: Финансовое учреждение должно предоставить график платежей, который четко указывает составляющие общей стоимости кредита.
• Текст Договора: Потребитель может в любой момент просмотреть текст договора о предоставлении потребительского кредита, или воспользоваться гиперссылкой на веб-сайте финансового учреждения.

Условия Продления Погашения

Финансовое учреждение предоставляет предупреждение об условиях продления срока погашения задолженности. Это инициировано потребителем и осуществляется по согласию обеих сторон. При этом указывается перечень и цифровые значения условий, которые могут меняться.

Эти изменения предназначены обеспечить взаимовыгодные и честные условия потребителям, сохраняя стабильность финансовой системы. Внедрение этих нововведений имеет целью повысить уровень доверия потребителей к финансовым учреждениям и способствовать развитию финансового рынка в Украине.