“Рука помощи”: беспроцентный кредит 100 000 грн на бизнес от государства Украина для стимулирования предпринимательства
С начала 2022 года безработные малообеспеченные граждане Украины получают уникальную возможность получить государственную поддержку в размере почти 100 тыс. грн для запуска собственного бизнеса. Этот безвозмездный кредит, предназначенный для приобретения необходимого оборудования, предоставляется в рамках инновационного проекта "Рука помощи" с сроком погашения в течение трех лет.
В текущем году правительство выделило значительный бюджет в размере 100 млн грн на реализацию этой программы, что позволит примерно тысяче малообеспеченных граждан воспользоваться этими средствами. Особенностью этой инициативы является то, что сумма займа уменьшается на сумму уплаченных налогов и социальных взносов за три года. Таким образом, получателям кредита придется вернуть лишь небольшую сумму в несколько тысяч гривен к концу срока погашения.
Более того, если предприниматель примет на работу двух безработных граждан по рекомендации службы занятости, то возможность освобождения от возврата кредита вовсе станет реальностью. Это стимулирует создание рабочих мест и снижение уровня безработицы, в то время как поддержка начинающих бизнесменов остается в центре внимания.
Инициатива "Рука помощи" является ярким примером того, как государство может оказывать поддержку своим гражданам и стимулировать развитие малого бизнеса. Безработные малообеспеченные граждане получают возможность сделать первые шаги в бизнесе, а благодаря грамотному управлению программой, государство создает условия для их успеха.
Взаимовыгодные кредиты на развитие бизнеса
Согласно данным Национального банка, в конце 2021 года средняя процентная ставка по кредитам составляла 30% годовых. Это делает сложным получение займов для малообеспеченных граждан, так как выдача значительных сумм на длительный срок требует залога имущества и финансовой отдачи.
С начала 2022 года государство предоставляет возможность получить средства для открытия бизнеса на более выгодных условиях. Малообеспеченным гражданам предлагается беспроцентная финансовая помощь в размере до 15 минимальных зарплат или 97,5 тыс. грн на приобретение оборудования и материалов. Условиями получения трехлетнего займа обладают официально безработные члены малообеспеченных семей с месячным доходом на человека, не превышающим 2 393 грн (с 1 июля - 2 508 грн, с 1 декабря - 2 589 грн).
Для участия в программе будущим предпринимателям необходимо разработать бизнес-план и представить его перед комиссией местной службы занятости. При открытии бизнеса предприниматель должен зарегистрироваться как физическое лицо-предприниматель третьей группы. За три года участники программы возвращают государству большую часть займа в виде уплаты единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).
Ежемесячные взносы при текущей минимальной ставке составляют 1 430 грн, что означает, что государственному бюджету вернется не менее 51 480 грн за это время. Кроме того, 5% от оборота придется уплатить в качестве единого налога. Если предприниматель нанимает двух сотрудников, ему придется уплачивать 41,5% налогов с их зарплаты (18% НДФЛ, 22% ЕСВ и 1,5% военного сбора). Таким образом, за три года государство вернет почти все инвестированные средства.
В соответствии с условиями программы, сумма займа, которую необходимо вернуть государству через три года, уменьшается на размер уплаченных налогов за этот период. Это значительно снижает финансовую нагрузку на предпринимателей и стимулирует развитие малого бизнеса.
Доказанная эффективность беспроцентных кредитов от государства
С целью доказательства эффективности данной программы, в 2016 году Министерство социальной политики при поддержке Всемирного банка запустило пилотный проект "Рука помощи". Проект был внедрен в Харьковской, Полтавской и Львовской областях, а с 2018 года его охват расширился на отдельные объединенные территориальные громады Житомирской, Донецкой и Черниговской областей.
В рамках программы более 230 человек стали участниками, большинство из которых уже стали успешными предпринимателями. Значительно впечатляющим является факт, что менее 10% участников прекратили свою предпринимательскую деятельность. Учитывая, что согласно статистике около половины малых предприятий прекращают свою деятельность после первого года работы, эти результаты говорят о высокой эффективности программы.
"Малообеспеченные граждане являются наиболее уязвимой категорией населения. Из-за различных причин они могут многие годы не работать. Мы доказали, что в каждой категории населения есть люди, которые хотят работать, могут взять свою жизнь в свои руки, начать зарабатывать и обеспечивать себя и свои семьи, если им оказать помощь", - поясняет Инна Шинкаренко, координатор пилотной программы "Рука помощи" в период с 2016 по 2019 годы.
Важно отметить, что среди безработных, которые живут только на социальные выплаты, есть те, кто занимается нелегальной деятельностью. Однако благодаря программе "Рука помощи" некоторые из них видят выгоду в легализации своего бизнеса, получении беспроцентного кредита и расширении своей деятельности. Это имеет положительный эффект не только для самих предпринимателей, но и для государства, так как эти люди ранее получали социальную помощь, а теперь будут платить налоги в бюджет.
Примеры успешного кредитования малого бизнеса
Ольга Онуляк, жительница Львовской области, была одной из первых, кто принял решение подать заявку и получить финансирование для развития своего бизнеса в рамках пилотного проекта. Вместе с мужем они открыли пиццерию в городке Сколе, расположенном в Стрыйском районе.
"В нашей семье два предпринимателя - я и мой муж. Сначала я получила беспроцентный кредит в размере 60 тысяч гривен, а затем мой муж получил 64 тысячи гривен", - рассказывает Ольга.
У них не было опыта ведения бизнеса. Ранее они работали наемными сотрудниками в пиццерии. На момент получения кредита Ольга находилась в декретном отпуске, а ее муж временно не работал.
"Полученных средств было достаточно для приобретения первого оборудования, которое позволило нам начать производство пиццы для выноса. Мы проживаем в небольшом частном доме, где обустроили помещение под кухню", - вспоминает Ольга, участница программы.
История Ольги и ее успешное осуществление бизнес-плана становятся примером того, как поддержка государства и финансирование в рамках программы "Рука помощи" могут помочь малообеспеченным предпринимателям реализовать свои идеи и достичь успеха.
Они открыли пиццерию в Сколе, в Стрыйском районе, и в течение полутора лет усердно трудились. В 2019 году они решили инвестировать заработанные средства и расширить свой бизнес до полноценной пиццерии.
"Точно посчитать, сколько мы вложили в пиццерию, сложно, но для открытия нам понадобилась значительно большая сумма, чем мы получили от государства. Мы каждый день зарабатывали эти средства, работая без выходных и отдыха", - рассказывает Ольга.
Кроме финансовой поддержки от государства, важной была консультационная помощь.
"В рамках программы работала большая команда людей. Я осознавала, что они ожидают результатов от меня и что я не могу подвести их, не сделав необходимых инвестиций в оборудование. Координаторы предоставляли мне много советов и поддержки", - подчеркивает Ольга.
Они почти полностью погасили полученные займы от государства за счет уплаченных налогов. "Осталась небольшая сумма в размере около 6 тысяч гривен, которую мы уже вернули", - отмечает владелица пиццерии.
В настоящее время в заведении, помимо супругов, работают пять наемных сотрудников. Пандемия сократила их численность по сравнению с предпандемийным периодом.
Помимо малообеспеченных семей, программой финансирования также могли воспользоваться переселенцы. Один из таких случаев - Василий Тараш, который переехал из оккупированной Донецкой области в город Кременчуг на Полтавщине.
В прошлом Василий работал ветеринарным врачом. С полученными 70 тыс грн он приобрел ультразвуковой диагностический аппарат для своей ветеринарной клиники.
"Открытие ветеринарной клиники было результатом не только помощи государства. Поддержка от государства была оказана, но процесс запущен был ранее", - отмечает Василий.
Сумма, полученная в рамках проекта, составляет всего около 1% от общих затрат на открытие клиники.
Через уплату налогов, он почти полностью погасил займ. После трех лет работы осталось вернуть около 7 тыс грн. В процессе получения средств Василий не столкнулся с бюрократическими преградами.
"Одним из недостатков программы является то, что сумма помощи является недостаточной. Она может поддержать бизнес, но открыть бизнес на эту сумму сложно", - уверен Василий.
Илья Дрозд из Харькова, получив кредит, взялся за развитие своего бизнеса, специализирующегося на индивидуальном пошиве обуви.
"Мы получили около 2,5 тысячи евро. С этими средствами мы приобрели две новые швейные машины. Раньше мы работали на старом оборудовании, но нам требовалось расширяться", - отмечает предприниматель.
После получения кредита Илья нанял двух сотрудников для работы на новом оборудовании. В настоящее время в его бизнесе работает восемь человек, которые ежемесячно создают около тысячи пар обуви.
Заработает ли программа по всей Украине
Пилотный проект продемонстрировал обнадеживающие результаты, но сможет ли аналогичная программа национального масштаба достичь такого же успеха?
Запущенная с 1 января 2022 года программа отличается от пилотного проекта, исключив из списка потенциальных участников внутренне перемещенных лиц и упразднив консультационный механизм.
"Существует значительный скептицизм по поводу малообеспеченных даже среди центров занятости. Говорят, что внутренне перемещенные лица более активны. В пилотном проекте доля малообеспеченных составляла 62%, а внутренне перемещенных лиц - 38%. Если рассматривать Львовскую и Полтавскую области, то там участие в программе принимали преимущественно малообеспеченные граждане", - отмечает Шинкаренко.
Она подчеркивает, что механизм программы хорошо отработан, однако могут возникнуть проблемы на стадии реализации. Результат будет зависеть от активного включения местных властей и центров занятости в процесс.
"Почему пилотный проект удался? Мы обучали чиновников, которые были задействованы в проекте, работе с малообеспеченными и внутренне перемещенными лицами, проводили консультации. Сейчас этих элементов нет. Государство полагается на успешный опыт пилотного проекта и ожидает, что все будет функционировать, хотя я считаю, что не все будет гладко", - отмечает Шинкаренко.
Другим потенциальным риском является вовлечение чиновников в оценку проектов и выбор победителей. Обычно они не имеют достаточного опыта в бизнесе, что затрудняет профессиональную оценку бизнес-планов и предоставление консультаций.
Ранее комиссии по рассмотрению проектов формировались на уровне областей, но теперь эту функцию выполняют на уровне районов.
В рамках пилотного проекта участников поддерживали не только на этапе получения займа, но и в последующем. Однако государство исключило функцию консалтинга. Инна Шинкаренко подчеркивает, что это являлось важным компонентом успеха проекта.
"Важно предоставить помощь людям в регистрации бизнеса, приобретении оборудования и предоставлении основных знаний о налоговой системе. В настоящее время единственным доступным источником консультаций являются центры занятости", - говорит координатор пилотного проекта.
Общая сумма кредита ограничена 100 млн грн. Более тысячи человек смогут получить поддержку, однако количество малообеспеченных граждан в Украине гораздо больше.
Не установлены квоты по областям, поэтому большинство участников будет сконцентрировано в регионах с активными центрами занятости.
"Громады, заинтересованные в стимулировании предпринимательства, создании новых рабочих мест и привлечении инвестиций, будут активно работать с населением, оказывать консультации и получать результаты в виде новых бизнесов и дополнительных налоговых поступлений", - отмечает Шинкаренко.